Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.

Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:

Пролонгация займа;

Его реструктуризация;

Рефинансирование в другой компании.

Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.

Пролонгация

Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.

«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»

Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.

Реструктуризация

Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.

Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.

«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»

Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.

«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.

Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс », предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.

Привлекательные условия кредитования в микрофинансовых организациях все больше склоняют людей обращаться к ним за финансовой помощью. Однако в любой момент могут возникнуть трудности с выполнением своих обязательств по возврату суммы задолженности. В этом случае следует предпринять все необходимые меры, чтобы выйти из ситуации с минимальными последствиями.

Причины неуплаты

Перед тем как взять очередной займ, нужно оценивать свои финансовые возможности. Если подойти к этому вопросу неосознанно, могут возникать просрочки.

Такая проблема может возникнуть по нескольким причинам:

некомпетентность в банковских продуктах и процедуре начисления процентов;
большое количество уже действующих кредитов;
внешние обстоятельства, которые невозможно было предугадать;
нежелание выплачивать проценты, когда не получается выплатить долг полностью.

Некоторые люди, испытывающие трудности в финансах не могут противостоять соблазну быстрого получения денег. В условиях предоставление небольших займов не предусмотрено официальное подтверждение дохода или рассмотрение заявки до пяти рабочих дней. Деньги можно получить через десять минут после обращения.

Микрофинансовые организации работают в онлайн режиме, что еще больше упрощает процедуру получения денежных средств. Когда на руках, они потрачены и наступает день возврата денег с процентами, только в это время заемщик начинает понимать всю реальность сделки.

Что будет

На заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств перед кредитором. Данные отношения подкреплены договором, где прописаны все условия сделки.

Однако, нужно заранее знать, что за каждый день просрочки платежа начисляются штрафные санкции. Долг придется вернуть в любом случае. Если не попытаться сделать это добровольно, то дело передают в коллекторские агентства или сотрудникам ФССП.

Злостные неплательщики попадают в черный список единой базы микрофинансовых организаций. Сведения также отправляются в бюро кредитных историй.

Что делать, если нечем платить по микрозаймам?

При подписании кредитного договора на заемщика возлагается ответственность за своевременное выполнение своих финансовых обязательств. Однако, что делать если нечем платить микрозаймы?

В этом случае можно использовать несколько методов:

продлить срок действия договора за счет пролонгации долга;
отсрочить платеж, написав письменное заявление;
провести процедуру реструктуризацию долга.

Продление срока действия договора происходит в случае погашения заемщиком не общей суммы основного долга. Только начисленных процентов за фактические дни пользования займом. В этом случае, срок долгового обязательства продлевается. При необходимости можно попросить поменять дату возврата долга.

Также можно попытать провести реструктуризацию долга, предусматривающую отсрочку платежа в случае возникновения ситуации, ухудшающей финансовое положение должника. Сделать это лучше в письменном виде, подав соответствующее заявление. Примерная форма заполнения — .

К заявлению лучше приложить все документы, доказывающие временную нетрудоспособность заемщика или иные причины, которые привели к данной ситуации. Это может сыграть в пользу должника в случае начала судебного разбирательства.

Меры к должникам

Процедура возврата денежных средств может состоять из нескольких вариантов:

совершение телефонные звонков, рассылка писем от лица компании, выдавшей деньги;
полная передача суммы задолженности в службу коллекторского агентства;
обращение в судебные инстанции;
требование принудительно вернуть всю сумму средств.

Эти методы являются вполне законными.

Однако как показывает практика, можно ожидать серьезных угроз, выраженных в виде:

совершения частых телефонных звонков не только должнику, но и его родственникам, а также в места, где работает заемщик;
посещения его жилплощади;
рукоприкладства.

В любом случае, любые незаконные методы необходимо пресекать. При причинении любого время здоровью или морального ущерба необходимо обращаться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Нужно четко знать процентную шкалу начисление процентов при просрочке платежа.

Необходимо проследить, чтобы в договоре были четко прописаны условия начисления процентов при пропуске очередного платежа, названы пути решения проблемы и на что имеет полное право должник. Каждый день на счету и чем дольше тянуть с не возвратом долга, тем быстрее он будет увеличиваться.

Видео: Как расторгнуть договор

Судный процесс

При использовании всех методов добровольного взыскания задолженности дело передается в суд. Об этом должен быть уведомлен заемщик в письменном виде. В этом в случае, заемщик не избавляется от задолженности, но вполне может рассчитывать на списание некоторой части начисленных штрафных санкций. Ведь их сумма в большинстве случаев доходит до абсурда.

После вынесения решения суда без участия самого заемщика, дело передается в Службу Судебных Приставов. Начинается процедура принудительного взыскания денежных средств. Сотрудники данного ведомства вправе накладывать арест на зарплатный счет должника, отнимая 50% от суммы дохода в счет погашения суммы задолженности.

Способы выплаты

Рано или поздно, но долг придется вернуть. Если МФО не сочла нужным позволить заемщику реструктуризировать свой долг или получить отсрочку, то необходимо в срочно использовать ряд других способов:

попытаться занять средства у знакомых или родственников, которые не будут начислять проценты;
попытаться рефинансировать кредит в другой микрофинансовой организации;
взять кредит на более выгодных условиях, погасив задолженность по микрозайму.

Многие МФО предлагают выгодные условия рефинансирования, выделяя большее количество дней по возврату долга.

Сроки

Заемщик имеет право выбрать разные сроки рефинансирования кредита или его перекредитования. Они могут быть самыми разными, от недели до одного года. Если сильно постараться, то можно оформиться и на более длительный срок до пяти лет.

Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на помощь банков, чьи кредитные условия намного выгодней. Происходит это за счет четкого анализа платежеспособности клиента.

На сегодняшний день существует несколько банков, готовых выдать определенную сумму для погашения задолженности в других МФО.

Название	Сроки
Домашние деньги	182 – 455 дней
Сбербанк	3 – 60 мес.
Ренессанс Кредит	24 – 60 мес.
ВТБ 24	6 – 60 мес.

Минусы

Нужно понимать, что все способы, позволяющие оттянуть время для возврата полной стоимости займа, предусматривают продолжения начисления процентов. Может измениться сумма ежемесячного платежа, но начисление процентов не прекратится.

Попав в такое затруднительное положение, нужно принять несколько негативных последствий:

общение с весьма некорректными сотрудниками как коллекторских агентств, так и некоторых микрофинансовых компаний;
быстрый рост суммы задолженности.

Нужно использовать все методы и попытаться погасить долг. В следующий раз следует оценивать свои возможности и внимательно читать условия договора.

В случае возникновения просрочки платежа, необходимо незамедлительно уведомить сотрудников МФО о возникшей трудной финансовой ситуации. Пролонгация долга позволит немного оттянуть время для возврата основной части денежных средств, взятых в долг. Есть множество законных способов по погашению задолженности, которые нужно воспользоваться в первую очередь.

Здравствуйте! Подскажите, что делать, если я не могу оплатить микрозайм, который ранее оформил? Как выйти из сложившейся ситуации? Заранее спасибо.

Вопрос задает: Сергей

Здравствуйте, Сергей! Сегодня многие граждане нашей страны пользуются микрозаймами. Это удобно, ведь в нужный момент есть возможность поправить свое материальное положение.

Более того, оформить микрозайм очень просто – для этого достаточно иметь лишь один-два документа.

Сегодня довольно-таки часто можно услышать вопрос: «Что делать, если нет денег оплатить микрозайм?». Так получается потому, что микрофинансовые организации предоставляют свои услуги практически каждому.

Они даже готовы кредитовать тех, кто имеет испорченную кредитную историю, имеет задолженности перед банками или другими МФО.
Причин для невозврата микрозаймов может быть много. Например:

Проблемы со здоровьем;
Потеря работы;
Утрата жилья и многое другое.

Какие последствия будут, если не оплатить микрозайм?

Ведь в таком случае у них не останется другого выхода, кроме как принудительно взыскать задолженность через суд.

Что могут сделать МФО, предоставляющие микрозаймы, если не платить? За каждый день просрочки они будут начислять процентную ставку, а также штраф.

Размер последнего зависит от размера займа. Кроме процентной ставки и штрафов заемщику придется оплачивать все судебные расходы, если дело дойдет до суда.

Что делать, если нет возможности погасить микрозайм?

Сергей, в этом случае Вы можете воспользоваться следующими способами:

Взять взаймы необходимую Вам сумму денег у друзей или родственников;
Оформить новый займ в другой микрокредитной компании;
Оформить кредитную карту в банке.

Сегодня многие банки выдают кредитные карты с существенным льготным периодом. Он подразумевает беспроцентное пользование денежными средствами.

Благодаря такому кредитному продукту можно погасить появившуюся задолженность, а после путем внесения ежемесячных платежей вернуть деньги на карту.

Подведя итог, стоит отметить: если просрочка была допущена, следует предпринять все возможные меры, чтобы ее устранить. В конечном итоге Вы сэкономите свои деньги, нервы и силы.

Сергей, чтобы снова не возник вопрос, что делать, если я не могу погасить микрозайм, до его оформления рекомендуем объективно оценить свои финансовые возможности.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Мы подберем для вас 2-3 банка, которые с большой вероятностью одобрят заявку в вашем случае, так что вы точно получите одобрение и не испортите свою кредитную историю большим количеством заявок.

Сумма:

Тип: Экспресс-кредит Потребительский кредит Автокредит Ипотека Микрозайм Кредит для бизнеса Кредитные карты Кредит под залог

Статьи, дополняющие данный материал:

Здравствуйте! Как погасить микрозайм, если нет денег? Что делать в такой ситуации?...

Здравствуйте! Я оформлял микрозайм в Ялуторовске, но сейчас нечем платить. Могу я обратить на портал «Рефинансируй»?...

Здравствуйте! Можно ли получить микрозайм в Клину на 20 000 рублей? Подскажите, в какой МФО?...

Как погасить микрозайм, если нет на это денег?

Здравствуйте! Как погасить микрозайм, если нет денег? Что делать в такой ситуации?

Вопрос задает: Маргарита

Здравствуйте, Маргарита! Ваш вопрос весьма актуален, так как сегодня немало граждан думают над тем, как погасить микрозайм, если нет денег. К сожалению, большинство людей, столкнувшихся с подобными проблемами, сами виноваты в них.

По статистике, свыше 40% населения обращается за кредитом не из-за острой потребности, а по таким причинам, как:

Доступность оформления займа;
Желание купить вещь, которая не особо нужна;
Бонусы, которые обещают рекламные проспекты.

Но, возможно, Вы столкнулись с финансовыми сложностями по иной причине. Мы постараемся Вам помочь и найдем способ, который позволит выйти из сложившейся ситуации без особых затрат.

Что делать, если нет денег платить микрозайм?

Маргарита, в первую очередь, мы рекомендуем Вам обратиться в компанию, где Вы оформляли кредит. Уверены, что она предложит Вам пролонгацию кредитного договора.

В среднем такая отсрочка может длиться от 1 до 3 недель. В течение этого времени Вам потребуется найти средства, чтобы покрыть долг.

Если же Вы уже обращались в МФО, но получили отказ, придется действовать по другому сценарию. Самым оптимальным выходом является поиск денег.

Вы можете взять взаймы у друзей или же сдать какое-то ценное имущество в ломбард. Сегодня в России работает немало ломбардов, которые могут ссудить Вам денег, взяв в залог бытовую технику, ювелирные украшения или же другие ценные вещи.

Третий вариант – обращение в стороннюю МФО за новым кредитом. Однако, оформляя другой микрозайм, Вы должны быть уверенными, что сможете погасить его в установленные сроки.

Актуальна такая сделка в случае, если Вам задержали заработную плату или Вы ждете дохода из другого источника.

Если поступлений не предвидится, то лучше отказаться от затеи. Иначе Вам придется думать, как погасить микрозаймы, если их много.

Можем Вам посоветовать обратиться в «Агентство рефинансирования микрозаймов». Возможно, здесь Вам предложат наиболее выгодные способы разрешения проблемы.

Радикальные меры

Маргарита, порой складываются ситуации, когда неоткуда ждать поступлений. Тогда Вам придется приготовиться к судебным разбирательствам.

МФО вправе подать на Вас в суд или же перепродать долг в коллекторское агентство. Лучше будет, если Ваше дело попадет в суд, так как их меры более лояльны.

Вам потребуется внести средства, однако будет рассмотрено и Ваше положение. Коллекторы же не будут разбираться в Ваших проблемах.

Команда сайта сайт

Нашли ошибку в тексте?

не нашли ответа на вопрос?

Не нашли ответа на интересующий Вас вопрос? Задайте его нам! Задать свой вопрос

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит! Просто заполните форму:

Сумма:

Статьи, дополняющие данный материал:

Добрый день! Я могу оформить микрозайм в Тихвине, чтобы внести платеж по кредиту? У меня задерживают оплату на работе, боюсь не успеть в сроки. Что делать?...

Добрый день! У меня сложная ситуация – уволили с работы, а у меня долг перед МФО. Брал микрозайм в Егорьевске на 100 000 рублей, осталось два платежа. Что делать?...

Здравствуйте! Мне 24 года, я дважды подавала заявку на микрозайм, но мне отказали. Очень срочно нужны деньги в Набережных Челнах. Как мне быть?...

Здравствуйте, Владлен! Свыше 35% россиян задаются вопросами типа: «Набрал микрозаймов, нечем отдавать, что делать?» или «Как быть, если набрала много кредитов и нечем платить?». Связано это с халатным отношением граждан к кредитованию в микрофинансовых организациях.

Важно знать!

Доступность микрозаймов способствует росту спроса на них. Каждый второй россиянин прибегает к помощи МФО. При этом каждый четвертый сталкивается с проблемой выплаты кредита или уходит от финансовой ответственности.

Владлен, сначала разберемся, как вылезти из микрозаймов Вашему другу, если он набрал очень много. Поясним, что ему делать и куда обращаться, а также дадим советы, как избежать подобной ситуации.

Что делать, если много микрозаймов, а платить нечем?

1. Воспользоваться рефинансированием.

2. Взять кредит в ломбарде.

Рефинансирование займов от МФО

До 2014 года многие россияне не знали, что делать, когда им нечем было платить микрозаймы. Банки отказывали в кредитовании, а отдельной программы рефинансирования небольших займов не было. Сегодня ситуация изменилась. На вопрос, где взять кредит, если открыто много микрозаймов, отвечаем: в «Агентстве по рефинансированию микрозаймов» (www.рефинансируй.рф).

Компания ведет официальную деятельность и кредитует граждан России, отвечающих следующим требованиям:

возраст – 21-70 лет;
постоянная регистрация в РФ;
наличие договоров с МФО и, как минимум, одной выплаты по займу.

Помните!

Заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет «Агентство по рефинансированию микрозаймов» рассматривает только при условии поручительства ближайших родственников.

Компания готова рефинансировать кредиты на сумму от 20 000 до 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально. Он зависит от размера кредита и срока. В среднем ставка колеблется от 62,4 до 114,9% годовых. Срок равен 6-60 месяцев.

Оформление кредита в ломбарде

Если условия рефинансирования не устраивают или по заявке получен отказ, можно обратиться в ломбард. Это еще один способ взять деньги на оплату долга. Здесь Вашему другу одолжат деньги под залог ценного имущества.

Им может выступать:

недвижимость;
земельный участок;
транспортное средство;
драгоценности;
дорогостоящая техника.

Кредит в ломбарде оформляется документально. Его размер зависит от оценочной стоимости залога – в среднем 60-80%.

Помните!

Получая кредит в ломбарде, будьте готовы к большим процентным ставкам, а также строгим штрафам, если допустите просрочку.

Владлен, у Вашего друга есть два способа решения финансовой проблемы – с помощью рефинансирования или оформления нового кредита в ломбарде.

Что делать, чтобы не возникло проблем с выплатой микрозайма?

1. Убедиться в том, что Вы действительно нуждаетесь в кредите.
2. Подать заявку в надежную компанию, которая в случае форс-мажора пойдет Вам навстречу.
3. Брать только ту сумму, которую Вы сможете погасить в установленные сроки.

Владлен, не бойтесь оформлять кредиты, если Вы работаете и регулярно получаете зарплату. Главное – подходите к этому мероприятию ответственно. И помните, что долги нужно платить во время.