Какие кредиты можно рефинансировать в сбербанке. Как подать заявку на рефинансирование в сбербанке

Условия рефинансирования стали более доступными для каждого. Сбербанк рефинансирование потребительского кредита предлагает на очень выгодных условиях. При этом можно погасить свои задолженности перед другими кредиторами, т. е. закрыть кредиты, которые были взяты в сторонних организациях.

Рефинансирование кредита в Сбербанке - это возможность уменьшить ежемесячную плату по уже активным займам. Благодаря перекредитованию можно получить дополнительные средства на воплощение абсолютно любых целей. У каждого заемщика появляется возможность погасить до пяти кредитов, которые получены в Сбербанке или других организациях, а также получить часть денег дополнительно, чтобы использовать в собственных интересах.

Как получить заем на рефинансирование:

Условия оформления ссуды:

Возможный период кредитования составляет от 3 месяцев до 5 лет.
Размер ссуды - от 15 тыс. до 1 млн рублей (для жителей Москвы - от 45 тыс. р.).
Обеспечение по кредиту не нужно, но только при условии, что размер займа не превышает объем рефинансируемых ссуд.
Нет комиссии за выдачу и оформление документации.
Заем оформляется только в рублевой валюте.

Процентные ставки по ссуде

Участникам зарплатного проекта:

3–12 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 19,9% опускается до 14,9%, от 300 тыс. рублей - с 18,9 до 13,9%;
3–24 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 20,9 до 15,9%, а от 300 тыс. рублей - с 19,9 до 14,9%;
3–60 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 21,9 до 16,9%, а от 300 тыс. рублей - с 20,9 до 15,9%.

Для остальных клиентов:

3–12 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 20,9 до 15,9%, а от 300 тыс. рублей - с 18,9 до 13,9%;
3–24 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 22,9 до 17,9%, а от 300 тыс. рублей - с 19,9 до 14,9%;
3–60 месяцев, до 300 тыс. рублей - с 23,9 до 18,9%, а от 300 тыс. рублей - с 23,9 до 15,9%.

Требования к подающим документы

Клиент может иметь временную регистрацию. В этом случае необходимо предоставить бумагу, которая будет подтверждать регистрацию по месту пребывания.

Предоставление и обслуживание ссуды

Заем выдается клиенту по месту регистрации.
Заявка клиента может рассматриваться на протяжении двух рабочих дней.
Ссуда может быть получена в течение 30 календарных дней со даты одобрения организацией заявки.
Написав заявление на получение средств, заемщик может получить средства единоразово.
Погашать задолженность необходимо равными платежами по графику, который устанавливает учреждение.
Заемщик может частично либо досрочно погасить свою ссуду, но заблаговременно должен написать заявление в отделении Сбербанка.
При наличии просрочек будет начисляться пеня в размере 20% от суммы задолженности.

При досрочном погашении кредита с клиента не будет взиматься плата. Минимальный размер досрочного погашения ссуды при рефинансировании кредитов в Сбербанке не ограничен.

Бизнес-Оборот

В рамках данной программы у клиента появляется возможность погасить текущую задолженность перед другими организациями. Кроме этого, у клиента появляется возможность:

Для того чтобы получить такой заем, надо:

Прийти в отделение Сбербанка для переговоров с менеджером. Специалист ознакомит со списком необходимых бумаг для оформления ссуды.
Заполнить анкету-заявление вместе с сотрудником организации. Также необходимо предоставить собранный пакет документов.
После анализа предоставленных документов и деятельности предприятия организация сможет принять решение по кредиту.

Условия оформления ссуды:

Обеспечением для получения ссуды может быть:

Транспортное средство.
Оборудование предприятия.
Недвижимость.
Поручительство собственников своего бизнеса.
Домашний скот.
Гарантии других организаций.
Товарно-вещественные ценности.

Требования учреждения

Какие документы нужны для оформления, и что еще необходимо:

Выручка компании за год не должна быть более 400 млн рублей.
Срок ведения хозяйственной деятельность для торговли должен быть не меньше 3 месяцев. Для остальных видов деятельности - не меньше полугода. Для сезонной деятельности - не менее года.
Надо предоставить банку анкету.
Документы о регистрации предприятия.
Отчеты о финансовой деятельности организации.
Документы о хозяйственной деятельности.

В случае одобрения кредитной заявки деньги будут перечислены на счет заемщика. Погашать кредит должник должен равными платежами по графику, который будет составлен банком.

Бизнес-Инвест

В рамках этой программы у каждого клиента также появляется возможность рефинансировать ранее оформленные займы на покупку основных средств, модернизацию делопроизводства. Для того чтобы получить ссуду по этой программе, надо:

Условия кредитования:

Возможный период кредитования - от 1 до 120 месяцев.
Ставка процента от 11,8%.
Заем выдается в рублевой валюте.
Возможность отсрочки до года.
Минимум можно получить 3 млн рублей.
Максимум зависит от финансового положения заемщика.
Надо предоставить залог.
Необходимо поручительство.
Нет оплаты за оформление документов и получение займа.
Нет штрафных санкций за досрочное погашение.
Предоставленный залог обязательно надо застраховать.
Штраф в размере 0,1% от размера просрочки.

Обеспечением могут выступать:

Транспортное средство компании.
Оборудование компании.
Недвижимость или земельный участок.
Гарантии других банков.
Ценные бумаги.
Крупный рогатый скот.
Товарно-вещественное имущество.

Требования компании

Банк выдвигает ряд требований, которым надо следовать:

Компания обязательно должна быть резидентом Российской Федерации.
Выручка за год должна быть не больше 400 млн рублей.
Ведение хозяйственной деятельности для торговли должно быть не меньше 3 месяцев. Для остальных типов деятельности - не меньше полугода. Для сезонной деятельности - не меньше года.
Потенциальный заемщик должен предоставить заявление-анкету, свидетельство о регистрации предприятия, отчеты о финансовой деятельности, бумаги о хозяйственной деятельности.

Если от банка последует положительный ответ, то средства будут перечислены на счет обратившегося за помощью. Погашать свой долг клиент обязан по установленному организацией графику равномерными платежами.

Сбербанк предлагает изменение условий кредитования на более выгодные. Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке для малого бизнеса позволяет не просто выплатить уже активные займы, но и модернизировать предпринимательскую деятельность.

До 5 кредитов сразу, взятых в других банках, и объединить их в один. Перекредитование потребительских кредитов в сбербанке также очень удобно тем, что в определенном случае допускается возможность не предоставлять трудовую книжку и справку о Ваших доходах. Кредит для погашения внешних займов выдается в рублях РФ, с процентной ставкой от 17%, на срок 3 месяца – 5 лет, с максимальной суммой 1 миллион рублей и минимальной суммой 15 тысяч рублей. Никаких комиссий за выдачу кредита не предусмотрено, и обеспечение по нему не понадобится.

Процентные ставки для сумм от 150 000 рублей

Если срок кредита – до 1 года, то процентная ставка для физических лиц составляет 17%.
Если срок кредита – до 2 лет, то процентная ставка составляет от 17% для зарплатных и пенсионных физлиц, являющихся клиентами Сбербанка. Для остальных физических лиц процентная ставка составит от 20.5%
Если срок кредита составляет 2-5 лет, то процентная ставка будет от 18.5% для физлиц, получающих зарплату/пенсию в Сбербанке, и от 21.5% для остальных физических лиц.

Как оформить перекредитование

Чтобы отправить заявку на перекредитование потребительских кредитов в сбербанке, Вы заполняете анкету (ее можно скачать с офсайта Сбербанка или получить в его отделении). Затем передаете ее в любой офис Банка вместе с необходимыми документами. В их числе: паспорт РФ, справка с данными по кредиту, справка с реквизитами Вашего счета. Документы для подтверждения трудовой занятости и финансового состояния не обязательны, если запрошенный кредит для погашения равен остатку Вашего действующего кредита. Если Вы используете временную регистрацию, то необходим документ, подтверждающий ее. После этого Ваша заявка отправляется на рассмотрение, которое занимает до 2-х банковских дней. В случае одобрения, Вы получаете кредит в виде единовременного перечисления средств для погашения Вашего действующего займа.

Требования к заемщику

Возраст к моменту предоставления кредита под кредит: как минимум, 21 год.
Возраст к моменту возврата: до 65 лет.
При подтверждения стажа работы: не менее 6 мес. на текущем рабочем месте и как минимум 1 год общего стажа в течение последних 5 лет.

Требования к кредиту

Срок действия: как минимум, 6 месяцев.
Своевременные выплаты в течение последних 12 месяцев или за фактический срок кредита, если он меньше 12 месяцев.

Сбербанк – оправданный выбор для перекредитования

Все вышеперечисленные условия, на которых осуществляется перекредитование потребительских кредитов в сбербанке, свидетельствуют о четко налаженной и простой схеме взятия кредита под кредит. Далеко не все банки производят перекредитование для физлиц, а еще меньше количество тех финансовых организаций, которые позволяют объединять до 5 кредитов, взятых в других банках. В случае соблюдения минимально необходимых условий, Вы в предельно сжатые сроки получаете одобрение для своей заявки и гасите свой действующий займ. Затем Вы через любой из предложенных методов вносите равными частями ежемесячные платежи в Сбербанк, - на удобных условиях и с невысокой процентной ставкой. Перекредитование осуществляется без комиссий, поручительств и обеспечения. Для определенных категорий клиентов обеспечены наиболее выгодные варианты взятия кредита под кредит. Кстати, для его досрочного погашения (полного или частичного) Вы просто подаете заявление в Сбербанк с указанием суммы, номера счета и даты погашения (только в рабочие дни). Сбербанк допускает досрочное погашение и так же не взимает за него никаких комиссий.

Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.

Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.

Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.

Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.

Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

Рефинансирование на пополнение оборотных средств
На осуществление инвестиционных программ
На приобретение недвижимости
Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
залог объекта недвижимости;
залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
залог активов, не связанных с проектом;
поручительства платежеспособных компаний;
банковские гарантии;
поручительства конечных бенефициаров и др.
залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

Единовременный кредит
Невозобновляемая кредитная линия
рамочная кредитная линия.

Рефинансирование потребительских кредитов для частных лиц

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Рефинансирование займов – условия

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

Сумма до одного млн. рублей
Срок возврата до 5 лет
Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

– как узнать, коды USSD

Подать онлайн-заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке очень просто. Это довольно универсальный метод получения займа.

Онлайн кредитование в Сбербанке очень выгодно, тут вас ждут приемлемые условия и невысокие процентные ставки. Да и оформление заявки - дело совсем не сложное. Здесь, как и практически во всех кредитных учреждениях, решение о том, давать кредит или отказать принимается за несколько часов. Это очень удобно, когда наличность нужна прямо сейчас.

Такая услуга, как онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке, значительно облегчило работу менеджеров, именно это дает возможность большинству банков уменьшить процентную ставку. Теперь потенциальный клиент может просто заполнить форму не вставая с собственного компьютерного кресла, и после того, как получен положительный ответ остается только посетить одно из банковских отделений и получить наличность.

Что такое рефинансирование кредита?

У Сбербанка отличная репутация кредитного учреждения, в котором выдают кредиты под невысокие проценты. Но нужно учесть, что займы предоставляются только тем клиентам, которые заслужили доверие. Так что и уровень отказов в Сбербанке гораздо выше, чем в остальных банках. Благодаря такому подходу ставки удается сберечь на минимальном уровне. Именно это объясняет то, что многие люди у которых имеются займы в других банках стремятся оформить рефинансирование кредита именно в Сбербанке.

Заявку на подобный кредит можно подать в самом банке либо через Всемирную паутину. Если ее примут, то кредит будет выдан сроком от 3 месяцев до 5 лет. И еще, кредит нужно полностью погасить до того, как самому кредитозаёмщику исполнится 65 лет.

Процент зависит от двух факторов: на какой срок берется заем и к какой категории граждан относится заемщик. Ее величина может составлять 17 - 25,5% .

Сейчас рефинансирование кредитов набирает высокую популярность. Ведь, зачастую, такой вид кредитования очень выгоден.

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых. При помощи рефинансирования, то есть, нахождения программы с более низкой ставкой (например, в 15%), вы можете значительно уменьшить свои затраты на кредит. При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

Потребительские
Автокредиты
Ипотека
Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке .

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,
Без обеспечения и поручителей, без комиссий за выдачу,
Для зарплатных клиентов льготные условия (сниженные проценты).

Что нужно подготовить перед обращением в отделение:

Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка по этой ссылке в разделе документы;
Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность. Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки. Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер к\с, БИК, ИНН.
Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ .

Какие минусы

Снова нужно подавать полный пакет документов.
Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.
Повторное оформление залога и его оценка.
Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать «стоит ли игра свеч».

Обратите внимание, что подать заявку можно только лично в ближайшем отделении этой сети, через Интернет сделать этого нельзя! Более подробный перечень нужных документов для рефинансирования кредита в Сбербанке вы получите в ходе личной беседы со специалистом или по телефону 8-800-555-55-50.