Предлагаю вашему вниманию немного рассуждений о том, что делать, если банк отказал в кредите . Недавно я писал, каковы наиболее часто встречающиеся причины отказа, теперь давайте рассмотрим дальнейшие возможные пути развития ситуации для заемщика. Итак, банк отказал в кредите, что делать? Какие могут быть варианты?
Вариант 1 . Обратиться к кредитному брокеру. Этот вариант посоветуют вам, конечно же, сами . Мол, даже если вам отказывают все банки – идите к нам, и мы поможем вам получить любой кредит. Но даже если так, то на каких условиях? Наверняка это будет что-то из категории , которые раздаются всем подряд без особых условий и документов, но зато по сумасшедшей цене. К которой, в данном случае, еще и добавится комиссия кредитного брокера. И кто от этого выиграет? Конечно же, кредитный брокер и банк, но никак не заемщик.
Вариант 2 . Обратиться в небанковское финансовое учреждение. Если банк отказал в кредите, то какой-нибудь кредитный союз, финансовая группа или ломбард, возможно, не откажут. Но опять же: на каких условиях они кредитуют? На самых грабительских, и это еще мягко сказано. Будет ли такой кредит решением сложившихся финансовых проблем? Абсолютно нет, он только лишь усугубит их.
Вариант 3 . Доработать кредитную заявку и подать заново. В случае, если банк отказал в кредите, указав какую-то конкретную причину отказа, которую можно исправить, то всегда есть вариант доработать свою заявку на кредит под требования банка и подать на рассмотрение заново. Например, если банк счел, что у вас не хватает доходов для погашения – можно снизить запрашиваемую сумму кредита, привлечь поручителей, предложить обеспечение.
Вариант 4 . Обратиться за кредитом в другой банк. Если один банк отказал в кредите – это не означает, что откажут и другие. Банков много, они конкурируют между собой, каждый из них заинтересован в выдаче кредитов, потому что это одна из ключевых доходообразующих статей любого кредитно-финансового учреждения. Но, следует понимать, что, помимо выдачи, банки заинтересованы и в возврате кредита. Поэтому если вы откровенно “не тянете”, то получить кредит будет непросто, ну а с другой стороны – зачем он вам? Ведь в этом случае вы лишь усугубите свое финансовое состояние, и будете иметь все шансы скатиться в .
Вариант 5 . Отказаться от кредита вообще. Наверняка вы читаете статью не ради получения именно такого совета, но, поверьте, он очень важен, и я бы настоятельно рекомендовал к нему прислушаться. Дело в том, что в большинстве своем кредиты человеку невыгодны. Исключение составляют лишь те кредиты, на которых можно заработать больше, чем отдать банку в виде процентов и комиссий. И в первую очередь невыгодны , которые сейчас так усиленно навязывают банки. Поэтому, скорее всего, если банк отказал в кредите – вам просто повезло. Да-да, именно так.
Большинство кредитов не решают финансовые проблемы, как это любят преподносить банки и другие кредитные учреждения, а лишь усугубляют их. Жизнь в кредит не дает финансовому состоянию человека улучшаться, а, наоборот, тянет его вниз.
Тогда что делать, если банк отказал в кредите? Стараться решить возникшие проблемы не легким и невыгодным путем (за счет кредита), а самостоятельно, внедряя грамотное управление личными финансами, оптимизируя расходы, стремясь к увеличению и диверсификации доходов. На сайте , основная задача которого – повысить вашу финансовую грамотность, вы найдете массу полезной практической информации, которая поможет вам в этом начинании.
Я рассказал вам, что делать, если банк отказал в кредите, предложив разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Выбор, конечно же, всегда остается за вами. До новых встреч!
Стабильная работа, высокий доход и безупречная кредитная история еще не гарантирует положительного ответа при попытке взять кредит в банке. Иногда банки выносят отказ на получение кредита даже надежным клиентам ввиду тех или иных причин. Вследствие этого, многие честные заемщики недоумевают, почему им было отказано в получении кредита и как же им теперь быть.
Где взять кредит, если отказывают в банках?
Чтобы узнать, где можно взять кредит , необходимо первоначально ознакомиться с причинами отказа, ведь зная их можно заранее предположить развитие событий.
Чаще всего причиной отказа служит:
В случае, если обращение в банк с целью получения кредита обернулось отказом, не стоит раньше времени расстраиваться, ведь в стране есть еще множество банков, в которых можно попытать удачу. Можно подать заявку в банки, которые практически никогда не отказывают клиентам в выдаче кредита.
Существуют такие банки , которые лояльно относятся к клиентам и выдают им кредиты, но только под большие проценты. Следует отметить, что как раз-таки высокий процент оправдывает все риски и поэтому порой таким банкам выгодно давать положительный ответ ненадежным плательщикам.
К примеру, можно получить кредит без наличия кредитной истории в:
- Выгодные условия и у Ренессанс банка , поэтому можно обратиться и к нему.
Если кредитная история испорчена , то можно прибегнуть к услугам КБ “Пойдем” . Особенностью организации является отсутствие специальной компьютерной программы, которая как раз-таки и решает давать кредит человеку или нет. Решение о вынесении положительного или отрицательного ответа принимает банковский сотрудник, который работает с клиентом.
Конечно же, кредитную историю в такой организации проверяют, но можно постараться убедить сотрудника в том, что долг будет обязательно возвращен и тогда можно получить кредит без лишних трудностей.
Практически идентичная схема действует в Пробизнесбанке
, где процент одобрения достаточно высокий. Особенностью банка является то, что он выдает кредит на доверии
.
Следует отметить
, что даже при просрочке и наличии непогашенных кредитов, можно оформить займ до 100 — 150 тысяч рублей
.
Также лояльно к заемщикам относятся и в банке Восточный Экспресс . В нем можно подать документы и получить положительный ответ даже при наличии больших задержек по платежам и непогашении первого займа.
Также в списке банков , практически не отказывающих клиентам присутствует “Русский стандарт” , в котором получить небольшую денежную сумму или кредитную карту можно даже при наличии месячных задержек по уплате кредитов, оформленных в других банках.
Чуть требовательнее к клиентам относится “ХоумКредитБанк” , но все-таки и в нем можно получить кредит с плохой кредитной историей возможно.
Если же все банки отказали в выдаче кредита , что, к сожалению, встречается, но достаточно редко, то можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая возможно предоставить займ на срок до 1 года до 80 тысяч рублей .
Обращение в такую организацию имеет некоторые нюансы , с которыми перед принятием решения и непосредственным обращением следует ознакомиться.
Недостатки и преимущества обращения в микрофинансовую организацию
Недостатки обращения:
- очень высокий процент займа. Размер процентной ставки начисляется не в годовом эквиваленте, а в дневном. Таким образом, при получении кредита человек добровольно подписывает себя на большую итоговую переплату;
- небольшая максимальная сумма кредита. Микрофинансовая организация устанавливает максимальный предел выплат, на которые можно подавать заявку;
- непродолжительный период заимствования. Микрофинансовая организация также устанавливает максимальный срок на которой может быть выдан займ. Так, в большинстве случаев займ выдается на срок до 3 месяцев.
- отсутствие законодательства , регулирующего деятельность организации.
Преимущества обращения:
- минимальные требования . Благодаря такому преимуществу, микрофинансовая организация является единственным спасителем в том случае, когда гражданину срочно требуются средства, но другие банки отказали в выдаче кредита;
- быстрое время рассмотрения заявки . Рассмотрение заявки в большинстве случаев происходит за полчаса;
- возможность улучшить
кредитную историю за счет получения займа.
Микрофинансовые организации, как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ и, следовательно, при выплате нескольких займов можно рассчитывать на получение солидного кредита в банке;
- относительно безопасное сотрудничество. По сравнению с частными кредиторами, сотрудничество с микрофинансовыми организациями обрастает меньшими трудностями.
Исследовав все плюсы и минусы обращения в микрофинансовую организацию можно сделать вывод, и определиться необходимо ли оно или лучше найти другой вариант.
Где взять кредит, если везде отказывают?
В случае если обращение в Банк или Микрофинансовую организацию не принесло результата, и везде на подачу заявки поступил категорический отказ, не следует расстраиваться, ведь можно найти выход и из такого положения.
Обратиться за помощью можно к другу
, с просьбой оформить его . Обращаться с такой просьбой следует только действительно к близким друзьям, поскольку обычный знакомый вряд ли согласиться на такие условия, поскольку побоится быть обманутым, ведь встречаются ситуации когда “друг”, получив кредит, исчезают и человеку приходиться выплачивать за него кредит.
Чтобы успокоить друга следует предложить ему оформить расписку , в которой будет четко прописано, под каким условием был взят кредит и для кого, ведь юридически оформленная бумага будет являться доказательством.
Кроме того, если друг, для которого взяли кредит, обманул , исчез или же отказался платить, то можно обратиться в банк и тогда ему уже больше никогда не выдадут кредит.
Если же нет таких друзей , то можно попробовать другой вариант — обратиться за помощью к ростовщикам.
Ростовщик – это физическое лицо, которое выдает средства под проценты и на определенный срок. Следует отметить, что они практически никогда не оставляют контактных данных и выбирают общение с потенциальными клиентами через электронную почту.
Объясняется это тем , что такое мероприятие считается незаконным. Так, если лицо более 2 раз дает деньги в долг, то это уже считается незаконной предпринимательской деятельностью, что уголовно наказуемо. Но, важно отметить, что заемщику за обращение к ростовщикам ничего не грозит.
Оформить займ у ростовщиков не сложно . Так, для оформления в качестве документов необходимо предоставить только паспорт. На кредитную историю никто обращать внимание не будет также как и на наличие судимости и отсутствия официального места работы.
Минусом такого обращения являются чрезмерно больше проценты. Ко всему прочему, ростовщики могут выдать займ всего лишь на сумму 2 — 4 миллиона рублей , в редких случаях до 10 миллионов рублей.
Если вариантов не осталось…
Если в банке, микрофинансовой организации, от ростовщиков и даже от друга последовал отказ , что бывает крайне редко, но все же имеет место быть, не нужно расстраиваться, можно попробовать последние варианты.
Можно обратиться опять-таки в банк , но на этот раз с предложением о внесении ценного залога. Так кредитор, возможно, предоставит займ или снизит процент.
Если же вариантов больше не осталось , можно попробовать получить сумму через интернет. Во всемирной паутине масса людей, готовых выручить нуждающихся граждан.
С помощью сервисов регулируются взаимоотношения между сторонами . К примеру, сервисами: Вдолг.ру, Fingooroo, Кредбери . Важнейшие критерий – наличие платежеспособности клиента.
Оформление кредита – это ответственное мероприятие и прежде чем решиться на него, необходимо убедиться в собственной платежеспособности, чтобы не обрести огромный долги.
Плохая финансовая ситуация может наступить у человека в тот момент, когда он был уверен в стабильности. И зачастую деньги становятся крайней необходимостью тогда, когда каждая копейка на счету. И не всегда банк может «спасти», поэтому люди и пытаются понять, где взять кредит если банки отказывают, а деньги нужны срочно.
Разберем несколько вариантов выхода из столь плачевного финансового положения. Мы не можем с точностью утверждать, что вы сможете получить необходимые деньги, но попытаться стоит.
Кредит и другие способы получения денег
- Обратиться к близким людям. В наше нестабильное время многие люди предпочитают откладывать свободные денежные средства. Если вы не заядлый должник, вечно подводящий своих знакомых и родственников, то велика вероятность, что близкие вас выручат.
- – то, без чего многие жизни своей представить не могут. В последнее время «кредитки» стали невероятно популярны. Практически каждый банк их предлагает. Во-первых, оформить ее можно быстро, во-вторых, проценты минимальные (в случае с безналичным расчетом процентов нет).
- . Если вам нужна относительно небольшая денежная сумма, например, до ста тысяч рублей, то можно будет быстро собрать необходимые документы (список требований не высок), и в кратчайшие сроки получить средства. Это, конечно, не ответ на вопрос - где срочно взять денег если банки отказали, но вариант тоже неплохой.
- Один из самых современных способов займа – электронные деньги. С появлением интернета появилось и онлайн-кредитование. Кредиты выдают как частные лица, так и некоторые компании. Беспокоиться за обналичивание не стоит, поскольку вариантов вывода денег масса.
- Примитивный, но действенный вариант – заработок. Когда человек понимает, что срочно нужны деньги, он не задумывается о вариантах заработка и подработки. Этот вариант подойдет тем, кому нужна не особо большая денежная сумма.
Отказывают все банки? Есть и другие варианты!
Для начала отметим, что чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность получения займа. Но здесь возникает другой вопрос – неужели нужно тратить годы на работу с кредитной историей? Вовсе нет. Просто обращаемся в , где требования самые минимальные, после чего вовремя погашаем займы, тем самым делаем свою КИ лучше. За один день, конечно, плачевную ситуацию с историей вы не исправите, но если есть немного времени, то стоит его потратить на МФО – к тому же, за счет таких организаций можно будет «убить второго зайца» - получить необходимую денежную сумму.Условия займов в МФО
Мы неспроста выделили вариант с подобными организациями, поскольку их популярность сейчас крайне высока. И на то есть причины – порой людям удается даже 80 тысяч рублей получать в таких компаниях – и взять их удается в день подачи заявки, вот вам прямой ответ на вопрос – «как получить кредит если банки отказывают?». Но будьте готовы к одному главному минусу обращения в МФО – большой процент. Так что обращайтесь в такие компании только в том случае, если деньги нужны срочно.Выделим выгоду обращения в МФО:
- Срок получения займа
- Минимальные требования (паспорт/совершеннолетие)
- Не самые малые, пусть и не самые высокие суммы, доступные к получению
Почему, обратившись в банк, человек получает отказ?
Сложно кратко ответить на такой вопрос, поэтому разберем его максимально подробно, чтобы вы имели представление, с чем вам предстоит столкнуться в банковских организациях. Если вы идете в компанию, будучи уверенным в том, что с «белой» зарплатой, хорошей КИ вы сможете точно получить деньги, спешу вас разочаровать – эти два пункта спасают людей далеко не всегда.- КИ – именно эта причина чаще всего подводит потенциальных клиентов банка. Если вдруг у вас одна просрочка, то это не означает, что с кредитной историей все плохо. Но если ситуация действительно плачевная, то даже в лучшем случае вы максимум получите небольшую денежную сумму.
- Требования банка стали для вас препятствием. Речь идет о месте работы, стаже, возрасте и так далее. Точные требования мы вам не выставим, поскольку у разных банковских организаций разные условия выдачи займа.
- У вас еще есть долг в банке, с которым вы не рассчитались. Но и здесь есть нюанс – если у вас нет ни одной просрочки, все кредиты вовремя оплачиваются, а вы уже погашали займы, поскольку получаете приличную зарплату, то взаймы вам банк вполне может дать денег. В противном случае с двумя или тремя займами рассчитывать на кредит не приходится.
- Вы оказались в черном списке, сами того не подозревая. Вообще, банки активно сотрудничают друг с другом в плане передачи информации о заемщиках. Так что если у вас были серьезные проблемы с одной компанией, а после вы решили обратиться в другую, то в таком случае ответ на вопрос – «какие банки не отказывают в кредите?», можете не искать. Откажут вам везде.
- Получаете среднюю зарплату? Рассчитывайте на «среднюю» сумму кредита. И здесь важна не только сумма, но и срок выдачи. На небольшие сроки, например, не все банки решают выдавать небольшую сумму денег. Почему? Потому что компания не заработает достаточно средств с такого клиента – выжмет несколько процентов максимум. А это невыгодно банкам.
- Обратились сразу в ряд банков, чтоб повысить вероятность получения денег? Будьте уверены, все компании уже знают об этом и начинают сомневаться в том, что вы платежеспособны. Собственно, из-за этого некоторые и начинают задумываться, где взять кредит, если везде отказывают – а мы уже говорили о своеобразном сотрудничестве банковских организаций.
Рассказываем в нашей статье о том, где взять кредит, если везде отказывают, основных причинах отказов, вариантах получения кредита в таких ситуациях.
Тенденция к росту количества предложений финансовых услуг, даже несмотря на относительный застой в экономике, тем не менее на текущий момент имеет место быть. И особенно это касается самых разнообразных кредитных продуктов для физических лиц - появляются все новые и новые компании, новые сервисы и услуги.
Даже классические и постоянные игроки на данном рынке - банковские учреждения, сворачивая де-факто целый ряд направлений деятельности, тем не менее все более активно расширяют предлагаемую линейку продуктов.
К сожалению, не все так безоблачно, как хотелось бы рядовому потребителю финансовых услуг - огромное количество вариантов для многих категорий наших сограждан по-прежнему не означает гарантированное получение денег в сложной финансовой ситуации - зачастую, все больше людей сталкиваются с реальной проблемой - где взять кредит, если везде отказывают. Реальные альтернативы есть в любой ситуации, даже самой экстренной, о чем и свидетельствуют результаты приведенного ниже анализа возможных вариантов.
Причины самых распространенных случаев отказов
Для того, чтобы выстроить последовательность действий, в первую очередь необходимо понять, что же не так в каждом конкретном случае.
Так сложилась практика работы подавляющего большинства игроков рынка, что конкретные причины отказа в предоставлении кредитной услуги зачастую просто не озвучиваются клиенту - в лучшем случае просто дается перечень очень неконкретных вариантов, в худшем - отказ без пояснений. Поэтому для выработки стратегии дальнейших действий для ситуации, где взять кредит, если везде отказывают, перечень причин, по которым шансы одобрения близки к нулю:
1. При личных обращениях за финансированием, большое количество потенциальных клиентов, как ни странно это звучит, «отсеивается» работниками уже по внешнему виду и при анализе вербального общения с конкретным человеком - здесь работает известная поговорка о встрече по одежде. Вам будут улыбаться, вежливо с Вами общаться, даже примут заявку, но - например практически стопроцентный отказ могут повлечь такие факторы, как:
Крайне неопрятный внешний вид - стоит подумать о том, как Вы выглядите со стороны заранее до визита в кредитную организацию;
Подозрение на состояние алкогольного или даже наркотического опьянения - даже наличие неприятного запаха может стать здесь решающим фактором;
Явно не стоит выставлять на показ свои татуировки, и особенно если они могут иметь отношение к криминальным - стандартно сотрудников обучают распознавать даже такие нюансы;
Откровенно хамить при общении или вести себя при разговоре не совсем адекватно;
Путаться в разговоре при ответах на вопросы об анкетных данных, работе, доходах, целях, на которые нужны средства и т.д. (а сотрудник может это делать даже умышленно - задавая одни и те же вопросы в разных фразировках).
2. Самые разнообразные проблемы с документами, вернее, с их состоянием - нечитабельные, частично испорченные паспорта, справки и т.д. - при любом подозрении на недействительность документов мало того, что последует негативное решение, так и есть вероятность попадания в самые разнообразные «серые» или «черные» списки.
3. Несоответствие требованиям организации - здесь возможна масса вариантов, начиная от возраста, сферы работы, обязательного наличия разных справок, залога, поручителей и т.д. - поэтому внимательно читать все такие нюансы еще до того, как Вы попытаетесь подать обращение.
4. Наличие действующих кредитов, которые Вы скрыли - как правило, никто не будет разбираться, умышленно это было сделано или нет. Многие организации допускают наличие задолженности на момент обращения, но в этом случае не должно быть никаких проблем с обслуживанием старого долга и тем более, скрывать эту информацию явно не стоит. Кстати, возможно наличие кредита или займа, о котором Вы либо не знаете (например, вследствие мошеннических действий с Вашими документами), либо уверены, что все старые долги оплачены - но де-факто договор еще действует. Например, последний платеж некорректно обработался - даже не по Вашей вине, а Вы думаете, что уже ничего не должны.
5. И наконец, одна из самых распространенных причин - проблемы с кредитной историей. Ее можно проверить самостоятельно по запросу в соответствующие организации, и особенно необходимо это сделать, если есть мнение, что это какая-то ошибка.
Данный перечень, конечно, не исключительный, но «примерив» описанные варианты на себя, даже в случае гипотетических совпадений уже понятно, что нужно переходить к альтернативным вариантам.
Варианты, где взять кредит, если везде отказывают
Если описанные нами выше моменты по каким-либо причинам не могут быть исправлены, и даже следуя этим рекомендациям все равно нет одобрений по новым заявкам на займы или кредиты, необходимо воспользоваться следующими вариантами:
Если все отказы были от обычных, или другими словами «оффлайновых» организаций, требующих личного присутствия при подаче документов - подайте заявки в несколько микрофинансовых компаний, которые осуществляют свою деятельность исключительно через сеть Интернет (например, Быстрый займ от ООО МФК "Займер". Из документов нужен только паспорт. Сумма займа - от 1000 до 30000 рублей, срок - от 7 до 30 дней) - даже если Вы не совсем ориентируетесь, как это сделать - обратитесь за помощью к любому человеку, более-менее знакомому с компьютером - сам процесс достаточно простой и интуитивно понятный;
Самые лояльные к потенциальным клиентам компании (в том числе не слишком «придирчивые» к истории взаимоотношений с финансовыми организациями в прошлом, как правило, дают займы под самые высокие проценты - поэтому если ранее не рассматривали «дорогие» варианты - воспользуйтесь этой опцией;
Пересмотрите свои пожелания в сторону возможности предоставления поручителей, залога;
Обратитесь к брокерам и посредникам - это значительно расширяет горизонты поиска подходящего варианта и увеличивает таким образом Ваши шансы;
Воспользуйтесь услугами ломбарда - забирая в залог ликвидное имущество, такие организации практически не отказывают никому;
Рассмотрите все варианты, связанные с предложениями частных лиц - начиная от близких родственников, и заканчивая объявлениями как в сети, так и в местных печатных изданиях. Такие услуги все больше набирают обороты, поэтому в таком ключе Ваши шансы максимальны.
Плюсы и минусы альтернатив в безвыходной ситуации
Начнем, пожалуй, с минусов:
Любой практически безотказный вариант из перечисленных выше будет дорогим. Даже очень дорогим, а в случае с частниками - также есть вероятность получить желаемое только в жесткой привязке к курсу иностранной валюты;
С высокой долей вероятности потребуется ликвидный залог - в том или ином виде (ювелирные изделия, бытовая техника, автомобиль и т.д.), или как минимум - платежеспособный поручитель или даже несколько.
Но тем не менее, есть и главный плюс - воспользовавшись советами выше, Вы не только практически гарантированно сможете решить свою проблему, но и восстановить ранее испорченную кредитную историю.
Loading...