Залог движимого имущества предназначен для обеспечения основных обязательств должника перед кредитором. С 1 июля 2014 года введён реестр залогов движимого имущества.
Законодательные нормы, регулирующие залоговые отношения, - это § 3 гл. 23 , и ряд нормативно-правовых актов, которые регламентируют формы уведомлений о залоге и порядок их представления.
Что такое залог движимого имущества
Залог, в том числе залог движимого имущества, - это способ обеспечения исполнения обязательств. Залоговые отношения оформляются договором залога. Договор залога может быть составлен как в простой письменной форме, так и в нотариально удостоверенной.
Обязательства по договору залога движимого имущества
Обязательства по договору залога имущества зависят от основных обязательств, судьба основного обязательства влияет на судьбу залоговых отношений. Если основные обязательства признаются недействительными, залоговые обязательства также буду признаны недействительными; если заключается договор цессии по основным обязательствам, происходит перемена лиц и в залоговом обязательстве, и т. д.
Как передают движимое имущество по договору залога
Залогодатель (должник по обязательству) или непосредственно передаёт своё имущество залогодержателю (кредитору по обязательству) на хранение, или устанавливает право залога кредитора. Во втором случае имущество остаётся у должника, а у кредитора появляется право воспользоваться этим имуществом при наступлении обстоятельств, указанных в договоре залога.
Кредитор может воспользоваться физически переданным имуществом, только если возникла необходимость компенсировать неисполнение должником основного обязательства. Право залога не прекращается, если заложенное движимое имущество меняет фактического владельца, оно прекращается только после расторжения договора залога или в специально оговоренных ситуациях.
Если должник нарушит основные договорные обязательства, кредитор получает право требовать продажи заложенного движимого имущества, чтобы из полученных средств покрыть причинённые действиями должника убытки. У залогодержателя есть преимущественное право на удовлетворение своих интересов прежде кредиторов, чьи права не были обеспечены залогом. Если в качестве кредиторов выступают несколько залогодержателей, эти ситуации регулируются правилами о старшинстве залогов.
Реестр уведомлений о залоге движимого имущества
При заключении договора залога движимого имущества необходимо направить уведомление об этом. Существует специальный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, также реестр залогов. Его роль - содержать и предоставлять информацию об объектах залога и субъектах залоговых отношений.
В электронном виде реестр доступен по адресу reestr-zalogov.ru , этот ресурс ведёт Федеральная нотариальная палата (ФНП). Информация предоставляется по уникальному номеру уведомления, который присваивается нотариусом при регистрации залога, этот номер вносится в реестр залогов. Также поиск информации осуществляется по предмету залога или залогодателю. По описанию объекта залога поиск не ведётся. Чтобы полученная из реестра залогов информация обладала юридическим весом, лучше оформить выписку из реестра залогов у нотариуса.
Уведомление о залоге движимого имущества
Каждый факт залога движимого имущества регистрируется в реестре залогов. Заявителем может выступать залогодатель, залогодержатель или представители сторон договора залога. Для уведомления о залоге существует несколько специально установленных форм (утв. приказом Минюста № 131 от 17.06.2014):
- форма о возникновении залога,
- форма об изменении залога,
- форма об исключении залога,
- несколько форм по залогу облигаций.
Для направления уведомления о залоге заявитель передаёт нотариусу необходимые документы, в том числе договор залога. Нотариус заполняет форму о возникновении залога движимого имущества (или иную форму). Заявитель может выбрать любого нотариуса на территории РФ, вне зависимости от места заключения договора залога.
Электронный вид уведомления о залоге движимого имущества
Формально уведомление о залоге может подано как в бумажном, так и в электронном виде. Но на практике с электронными уведомлениями возникают сложности технического толка: для формирования электронного уведомления необходимо особое программное обеспечение, а также программные средства защиты персональных данных.
Электронную версию уведомления о залоге можно направить только по сети. Если уведомление создать в электронном виде, заверить электронной подписью, а потом скопировать на флеш-карту и передать нотариусу, это не будет считаться подачей уведомления в электронном виде. Нотариус может отказать в регистрации электронного уведомления о залоге, если в уведомлении не будет адреса электронной почты заявителя.
Полномочия представителя стороны договора залога
Представитель залогодателя или залогодержателя должен обладать доверенностью, очерчивающей круг его полномочий. Но поскольку работа с уведомлениями о залоге движимого имущества не является сделкой, достаточно доверенности в простой письменной форме, её не обязательно заверять нотариально.
Доверенность представителя стороны договора залога должна подтверждать полномочия представителя на:
- подписание уведомления о возникновении залога движимого имущества,
- получение свидетельства о регистрации уведомления о возникновении залога,
- получение (если необходимо) выписки из реестра залогов.
Когда подаётся уведомление о залоге движимого имущества, нотариус в специальном программном модуле Единой информационной системы нотариата формирует электронный документ, куда вносятся данные. Затем этот документ-уведомление подписывается электронной цифровой подписью нотариуса, после чего загружается на сервер, и уведомление регистрируется в реестре залогов.
Количество уведомлений о залоге движимого имущества
По одному договору залога подаётся одно уведомление о залоге движимого имущества, вне зависимости от количества закладываемых объектов.
В уведомлении предусмотрено поле «описание имущества», куда вносятся данные об объекте. Если объекты залога не обладают уникальными номерами (номером модели и т. п.), понадобится описание каждого объекта для последующей идентификации.
Если оформляется несколько договоров залога, требуется несколько уведомлений о залоге движимого имущества, равное числу договоров залога.
Свидетельство регистрации уведомления о залоге
Подача уведомления о залоге движимого имущества, регистрация залога в реестре залогов, включая получение уникального номера, и выдача нотариусом заявителю свидетельства регистрации уведомления о залоге составляют одно нотариальное действие. Свидетельство подтверждает регистрацию уведомления о залоге движимого имущества, содержит точное время регистрации уведомления и данные из самого уведомления.
Свидетельство регистрации уведомления о залоге может быть выдано как в бумажном, так и в электронном виде. За получение бумажного варианта свидетельства расписывается заявитель или его представитель, для свидетельства в электронном виде в уведомлении необходим адрес электронной почты, на который будет отправлено свидетельство.
Нотариальные услуги оказываются на платной основе, поэтому если компания постоянно заключает договоры залога, следует подписать с нотариусом соглашение о порядке оплаты нотариальных услуг, подачу уведомлений в электронном виде необходимо оплачивать предварительно.
Старшинство залогов
Со спецификой подачи уведомлений о залогах связан вопрос старшинства залогов. В старшинстве залогов имеет значение, какой из залогов возник раньше. Это влияет на очерёдность удовлетворения интересов кредиторов-залогодержателей: залогодержатель более раннего залога имеет преимущество перед залогодержателем более позднего (ст. 342 ГК РФ).
Сроки регистрации обычных уведомлений и сроки регистрации электронных уведомлений о залоге отличаются (хотя бы по чисто техническим причинам). То есть если информация об одном залоге получена в электронном виде и появилась в реестре залогов раньше, чем информация о залоге, который оформлялся с помощью бумажного документооборота, первый залог в реестре залогов будет выше по старшинству, чем второй.
Регистрация договоров залога, заключённых до 1 июля 2014 года
Регистрация договоров залога движимого имущества введена с 1 июля 2014 года, она носит учётный характер, и стороны договора залога не обязаны регистрировать в реестре залогов договор залога, вступивший в силу до 1 июля 2014 года. Но они вправе это сделать.
Изменения в договоре залога
Если по договору залога движимого имущества один объект выбыл из залога, а другой был внесён, потребуется два уведомления: уведомление о прекращении залога движимого имущества и уведомление о возникновении залога на новый объект. Но когда объектов по договору несколько, часть выбыла, часть вносится, а часть остаётся в неизменном статусе, направляется уведомление об изменении залога.
При этом уведомление о регистрации изменений договора залога и уведомление об исключении залога имеет право подать только залогодержатель. Залогодатель может это делать только в случаях, очерченных Основами законодательства о нотариате (например, если залогодержатель как юридическое лицо был ликвидирован), и состояние залога будет изменено по решению суда.
Если нужно внести изменения в договор залога движимого имущества, заключённый до 1 июля 2014 года, выбор уведомления зависит от того, был договор зарегистрирован, или нет. Если договор зарегистрировали, то направляется уведомление о внесении изменений в залоге. Если же регистрации не было, необходимо подать уведомление о возникновении залога движимого имущества. В уведомлении указывается ссылка на сам договор залога, не на какие-либо дополнительные соглашения к нему.
Выписка из реестра залогов
Выписку из реестра залогов движимого имущества можно получить как в кратком, так и в расширенном виде. Получение выписки происходит через нотариуса. Нотариус получает от заявителя письменное или устное заявление о выписке. Затем нотариус проверяет личность заявителя, фиксирует данные заявителя и факт обращения за выпиской в реестре. После чего нотариус направляет запрос в реестр залогов, используя свою электронную подпись, выдача выписки также фиксируется в реестре. Заявитель получает бумажный вариант выписки, завизированный нотариусом.
Реестр движимого залогового имущества в настоящее время существенно облегчает процесс заключения любых допустимых сделок, в которых в качестве обеспечения могут выступать указанные объекты. Учитывая тот факт, что эта база данных является единой, то любой нотариус или лицо, имеющее доступ к базе, может мгновенно проверить текущее состояние предлагаемой частной собственности, что в значительной мере исключает возможность мошенничества и улучшает стабильность экономической системы кредитования и заключения иных аналогичных сделок. Во многих случаях именно эта система дала возможность очень большому количеству людей оформить кредиты.
Что такое реестр залогов движимого имущества
С целью предотвратить возможность разночтений, избежать большинства вариантов обмана и позволить четко фиксировать сделки между двумя лицами (юридическими или физическими) и был создан реестр залогов движимого имущества. При помощи специальных электронных инструментов соответствующие лица, имеющие необходимый доступ к описываемой базе данных, имеют возможность как вводить туда конкретные виды имущества, так и выводить их из реестра или изменять данные. Все это производится посредством специальных уведомлений, форма которых утверждена законодательным образом.
Кроме всего прочего, допускается как электронная форма удаленной подачи этих документов, так и личная подача на бумажных носителях. Реестр движимого имущества включает в себя всю информацию об объектах, их текущее и прошлое состояние, что позволяет заинтересованным лицам оперативно реагировать на изменения, вносить их и совершать иные аналогичные действия. При необходимости можно получить абсолютно всю информацию по текущему и предыдущим состояниям отдельного типа имущества, что помогает многим организациям принимать решения.
Особенности уведомления
Несмотря на то что всю информацию о частной собственности в базу данных, то есть в единый реестр залога движимого имущества, вносит нотариус, он отвечает только за своевременность внесения данных. А за то, в каком состоянии сейчас находится объект, есть ли разрешение от залогодателя, верны ли все указанные в уведомлении сведения и так далее, отвечает непосредственно податель заявления. Его подпись подтверждает, что данному лицу это известно и с требованиями оно согласно.
К примеру, если объект на момент внесения сведений уже находится в залоге, нотариус не обязан предупреждать об этом все заинтересованные стороны. Таким образом, перечень которого указан в уведомлении, будет внесено в реестр повторно. Помимо уведомления, нотариусу также предоставляется вся информация не только о залоговом объекте, но и о заявителе. Лицо, которое представляет заявителя, должно предоставить всю информацию о себе. Простым примером подобного можно считать банк. Нотариус должен затребовать документы о банке, а также данные о том лице, которое будет непосредственно представлять интересы указанного финансового учреждения. То есть потребуются уставные документы банка и паспорт его представителя.
Подача уведомления
Уведомление о залоге движимого имущества может подаваться как в электронной, так и в бумажной форме. Подать его может как залогодатель, так и залогодержатель на основании подтверждающих документов. При этом выводить из реестра может только залогодержатель. Правда, есть и исключения, в рамках которых подобные действия может совершать и владелец имущества, если банк (или иное лицо) по тем или иным причинам не может это сделать. Естественно, все это делается также на основании соответствующих бумаг, тщательно проверяемых нотариусом.
При подаче в бумажном виде заявитель со всеми документами обязан лично присутствовать в конторе на момент оформления регистрации. Если подается в электронном виде, то потребуется специальным образом зарегистрированная подпись, которая указывает на личность заявителя, при этом другие подтверждающие документы не требуются. Аналогичным образом происходит подача уведомлений на изменение данных в реестр, исключение из него и так далее. После того как заявление было принято, оно в кратчайшие сроки обрабатывается и вносится в реестр регистрации залога движимого имущества.
Особенности изменения и выведения
Как уже было сказано выше, общая система внесения изменений или выведения из реестра не представляет сложностей. Различия в основном касаются формы уведомления, а также того, кто имеет право осуществлять подобные действия. К примеру, в случае ликвидации держателя залога подать заявление и добиться его выполнения может и залогодатель, что автоматически уберет имущество из перечня залоговых объектов. Как правило, после таких действий человек перестает выполнять свои обязательства перед финансовой организацией. Кроме того, если банк не выполняет свои функции и даже после полного погашения задолженности не выводит из реестра залоговое имущество, его владелец может самостоятельно это сделать при условии наличия подтверждающих отсутствие долга документов. Такой бумагой может являться письмо из банка об отсутствии задолженности и тому подобное.
Оплата услуг нотариуса
Как и любая услуга, внесение информации в реестр залогов движимого имущества обладает собственной стоимостью. Обычно расценки нотариуса на совершение подобных действий состоят из платы, которую он сам должен выплатить реестру, а также из той суммы, в которую собственные услуги оценивает непосредственно нотариус. При определенных условиях оплата может быть сведена к минимуму.
Кроме всего прочего, в зависимости от того, в какой форме подано уведомление о залоге движимого имущества, различается и система оплаты. Так, при подаче на бумажном носителе предполагается наличная оплата, а вот если была выбрана электронная форма, то и оплата происходит безналичным образом. Какой конкретно вид выбирать - зависит от самого заявителя.
Выписка из реестра
У нотариуса есть ещё одна достаточно интересная функция, которая может быть полезна определенным лицам. Так, этот специалист может предоставлять выписку по какому-либо конкретному объекту. Благодаря тому, что база залогового движимого имущества включает в себя всю детальную информацию, заинтересованное лицо может получить нужные ему данные и учитывать их в дальнейшей работе.
Это очень удобная функция, которая важна для банковских организаций и других аналогичных учреждений. Она дает возможность полноценно оценивать все риски, что положительно сказывается на экономической эффективности работы и условиях заключения сделок. В то же время владелец также имеет возможность запросить выписку о состоянии, в котором находится его залоговое имущество. Это бывает полезно в некоторых случаях, когда есть подозрения, что уведомление о выведении не было подано своевременно бывшим залогодержателем.
Что относится к движимому имуществу
Если кратко, то это любой объект, который может передвигаться и при этом не является недвижимостью. По умолчанию все остальное - это движимое которого невозможно составить в связи с огромным количеством элементов. Наиболее распространенными видами подобных объектов являются различные транспортные средства, оборудование любого типа, станки, товары, материалы, нематериальные ценности и так далее. Бытовая техника также входит в этот перечень, поэтому чаще всего именно она является залоговым объектом при покупке в рассрочку в магазинах. Крупные предприятия обычно предпочитают передавать в залог недвижимость, для которой есть собственный реестр залогового имущества, работающий уже с теми объектами, которые к движимым не относятся.
Следует отметить, что в некоторых случаях человеку может понадобиться получить информацию о текущем состоянии того или иного объекта, находящегося в собственности. Обычно такая необходимость возникает в тех случаях, когда планируется приобретение чего-либо, что вполне может находиться под обременением. Проверить статус имущества можно на специально для этого созданном сайте, если ввести требуемые данные.
Особо ценное движимое имущество
Помимо разделения на движимое и недвижимое имущество, объекты, которые передаются в залог, могут разделяться и ещё по одному признаку. Он уже напрямую зависит от текущей деятельности предприятия-залогодателя. Выделяют один уникальный вид - ценное движимое имущество. Иногда добавляют «особо ценное». К такому типу объектов относится любая собственность, без которой станет невозможна деятельность юридического лица. Таким образом, можно сделать вывод, что касается данный пункт исключительно фирм, компаний и тому подобных учреждений, находящихся как в частной, так и в государственной собственности.
Причем с последними могут возникать определенные проблемы. В частности, они касаются как сложности оформления, так и самого процесса заключения сделки. Крайне редко банки соглашаются работать с подобными учреждениями, если остальные условия будут такими же, как и в обычной ситуации. В то же время иногда условия бывают таковы, что и подобный залог может считаться очень выгодным и приоритетным. Регистрация движимого имущества такого типа абсолютно аналогична стандартным объектам. Примером можно считать оборудование, используемое в основной деятельности крупного промышленного предприятия. Без него функционирование компании будет невозможным.
Форма выдачи
Владельцу имущества выдается специальное уведомление, в котором указан факт того, что его находится под залогом. По желанию этот документ может предоставляться как в бумажной, так и в электронной форме. Второй вариант более удобен и прост, однако большинство людей предпочитают иметь такие данные в реальном, бумажном воплощении со всеми необходимыми подписями и печатями. Это и выглядит более внушительно, и добавляет уверенности в том, что объекты движимого имущества внесены в реестр правильно.
Реестр недвижимого имущества
Как правило, банки предпочитают принимать в залог недвижимость, так как она отличается большей ликвидностью и имеет свойство со временем не терять в цене, а только приобретать. Специально для этого есть аналогичный реестр залогового имущества для недвижимости. В целом информация, которая вносится в него, схожа с той, что используется для движимых объектов. Очень похожи и остальные особенности типа внесения, уведомлений, выписок и тому подобного.
Пошаговая инструкция
На примере стандартной ситуации с оформлением кредита под залог движимого имущества можно выделить несколько шагов, которые требуется совершить для заключения сделки. Первым делом происходит стадия переговоров, в рамках которой представитель банка и потенциальный заемщик договариваются о том, какая именно сумма кредита и под залог чего будет передана. Далее, составляется уведомление. Должна использоваться утвержденная форма, в которую вносятся все требуемые данные об объекте. В большинстве случаев используется подача таких документов лично, так что форма распечатывается, подписывается и доставляется нотариусу, чтобы тот смог внести информацию в реестр движимого залогового имущества. Делает то есть представитель банка, у которого при себе должно быть не только уведомление, но и все документы финансового учреждения, личные бумаги, удостоверяющие личность, и так далее.
В некоторых случаях вполне достаточно будет копий, как заверенных, так и обычных. В другой ситуации понадобятся только оригиналы. Это во многом зависит от самого нотариуса и степени взаимодействия и доверия между ним и финансовой организацией. Обычно там же подписывается договор, одновременно с которым происходит регистрация движимого имущества. Подтверждающие данный факт документы передаются как сотруднику финансовой организации, так и заемщику в любой выбранной форме. При электронной подаче заявления система примерно та же, но ехать к нотариусу больше не требуется, зато необходимо соответствующее программное обеспечение, ключ подписи и тому подобное оснащение. В некоторых случаях проще ходить к нотариусу, чем заниматься вопросом оформления возможности работы в электронном режиме.
Что должно быть в уведомлении
В правом верхнем углу документа указывается информация о нотариусе, который и будет производить регистрацию. В частности, в верхних двух строках вписывается непосредственное название конторы, а на третьей, последней, - ФИО самого нотариуса. Самая первая страница больше не нуждается в дополнительном заполнении и является типовой. Дальше идут следующие страницы, на которых уже более детально описано имущество, которое необходимо внести в реестр. Вторая страница описывает транспортные средства. Если планируется введение в залог сразу нескольких единиц, они указываются в столбик с присвоением каждому отдельному объекту собственного номера по порядку. На третьей странице вписывается информация обо всех остальных типах залога.
То есть отдельно есть форма под транспорт и отдельно под иное имущество. Следующие три страницы описывают то лицо, которое является владельцем объекта, отправляемого в залог. Информация может несколько отличаться в зависимости от формы собственности, а также от статуса лица - гражданин или негражданин. Ещё три последующие страницы описывают залогодержателя. Информация во всех этих документах вполне стандартная, есть четкие графы, в которые требуется вносить конкретные данные, взять которые можно из официальных правоустанавливающих бумаг. На следующей странице вносится информация о договоре, согласно которому объект передается в залог. На оставшихся двух страницах должны присутствовать данные о том лице, которое выступает в качестве заявителя.
Распространенные вопросы
Когда подписывать уведомление?
Если оно подается в бумажной форме, обязано подписываться заявителем уже непосредственно у нотариуса при его личном присутствии. В некоторых случаях рекомендуется дополнительно акцентировать внимание на данном элементе. Если же уведомление оформления в электронном варианте, то подпись, естественно, идет в момент отправки.
Каковы особенности электронной отправки?
Документ обязан направляться исключительно защищенными каналами связи, исключающими мошенничество любого вида и перехват информации. Следует учитывать, что не всегда нотариус оперативно проверяет информацию, так что общей рекомендацией будет после отправки уточнять факт получения любыми доступными средствами. Это поможет исключить ситуацию, при которой внесение в реестр производится через длительное время после подачи уведомления.
Как лучше производить оплату?
Если документ подается в бумажном виде, оплата должна производиться непосредственно перед регистрацией. При электронной регистрации деньги отправляются безналичным образом. В идеале они должны поступить до момента, когда информация будет внесена в базу, однако этого не всегда получается добиться. Если организация практикует частую работу подобного рода, возможен авансовый платеж сразу за несколько регистраций, что может быть очень удобно.
Как быть, когда нужно внести несколько объектов?
Тут нужно ориентироваться не на количество движимого имущества, а на договоры залога. По каждому из них вносится отдельная информация, даже если объекты по ним выступают одни и те же. То есть если в одном договоре указывается несколько видов движимого имущества, то все они подаются в одном уведомлении.
Могут ли быть имущественные права залогом?
Да, если это указано в договоре. Оформление в таком случае ничем не отличается от других аналогичных объектов.
Каковы сроки подачи уведомлений банком?
В целом не установлено никаких ограничений такого рода. То есть имущество может быть внесено в реестр как во время заключения договора, так и после этого, и ошибкой это не является. Однако с целью минимизации рисков банки предпочитают подавать уведомление в тот же момент, когда и происходит сделка.
Краткий итог
Реестр залогов движимого имущества, так же как и его аналог, направленный на работу с недвижимостью, является важным инструментом, существенно облегчающим заключение договоров и препятствующим возникновению потенциально рисковых ситуаций. Поле деятельности для очень многих мошенников также автоматически ограничивается. Подобные системы есть во многих странах мира, и польза от такого подхода проверена уже очень давно. Главными требованиями к подобным реестрам являются соответствующее и доступное программное обеспечение, простота обращения, понятность системы и скорость обработки данных. Все они учитываются и выполняются, так что можно смело утверждать об успешности начинания и его фактической работоспособности.
1 июля 2014 года было введено новое нотариальное действие - регистрация уведомлений о залоге движимого имущества. В связи с этим нотариусы ведут новый реестр уведомлений о залоге движимого имущества, в том числе автотранспортных средств, не попадающих под определение недвижимости, в электронной форме при помощи Единой информационной системы нотариата. Ранее учет автотранспортных средств, заложенных или приобретенных в кредит, не велся. Банки при выдаче целевого кредита на приобретение автомобиля, как правило, оставляли у себя на хранение ПТС, собственнику на руки при этом выдавалось только свидетельство о регистрации ТС. Это порождало большое количество случаев незаконной продажи авто по повторно выданному в ГИБДД ПТС, при которой недобросовестный продавец не сообщал покупателю о том, что данная машина была приобретена в кредит и на момент совершения сделки находилась в залоге у банка.
Данная ситуация была разрешена путем введения Единого реестра, доступ к которому открыт для неограниченного круга лиц и обеспечивается Федеральной нотариальной палатой не только ежедневно, но и круглосуточно. Гражданин, желающий приобрести автотранспортное средство, имеет возможность бесплатно просмотреть реестр, чтобы проверить VIN-номер, узнать, не находится ли авто, заинтересовавшее его, в залоге у какого-либо лица или кредитной организации. Также он может получить у нотариуса выписку из реестра залога движимого имущества для подтверждения указанного факта на момент приобретения авто.
В соответствии со ст. 103,3, 103,4 Основ законодательства РФ о нотариате, отправить уведомление о залоге движимого имущества нотариусу может как залогодатель, так и залогодержатель.
Стоимость
Частые вопросы по теме залогов
Какова величина нотариального тарифа за получение нотариальной выписки из реестра уведомлений о залоге? 40 рублей за каждую страницу с первой по десятую, 20 рублей за каждую страницу, начиная с одиннадцатой + 200 руб. правовая и техническая работа.
Какими нормативными актами регулируется регистрация уведомлений о залоге движимого имущества? «Основами законодательства Российской Федерации о нотариате».
ФЗ о введении в действие этого реестра регламентирует деятельность нотариуса в части совершения нотариальных действий, в том числе и регистрации уведомлений о залоге имущества. Ситуации с очередностью удовлетворения требования залогодержателем подробно описаны в ст. 342 - 342.1 ГК РФ, пользованием и распоряжением предметом данного правоотношения - в ст. 346 ГК РФ, его прекращением - в ст. 352 ГК РФ.
Как исключить из реестра залога движимое имущество, в отношении которого уведомление уже подано? В данной ситуации требуется уведомление об исключении сведений по форме УП1.
Как и под каким номером следует регистрировать в реестре залога движимого имущества свидетельство о регистрации уведомления? Свидетельство о регистрации уведомления о залоге движимого имущества не регистрируется в реестре залогов, оно регистрируется в реестре для регистрации нотариальных действий. В самом же реестре регистрируется уведомление о возникновении обременения, которому присваивается соответствующий регистрационный номер. Этот номер указывается в свидетельстве о регистрации уведомления, по которому можно зарегистрировать уведомление об изменении или прекращении ранее зарегистрированного залога.
С 1 июля 2014 года в России заработал так называемый реестр движимого имущества, который представляет собой базу данных с информацией об автомобилях, находящихся в залоге по действующим кредитным, лизинговым и прочим договорам.
Реестр движимого имущества был запущен после того, как в России вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N379-Ф3, предусматривающий введение в стране четырех реестров, среди которых реестр брачных договоров, реестр доверенностей, реестр завещаний, а также реестр автомобильных кредитных залогов и другого движимого имущества.
Предназначение реестра залогов автомобилей
Для чего же создан реестр автомобильных кредитных залогов? До его появления покупка поддержанного автомобиля представляла собой “русскую рулетку”, так как существовал определенный риск, что покупатель приобретет машину, находящуюся в залоге у банка или лизинговой компании.
Теперь же гражданин может навести справки о том или ином транспортном средстве и только потом соглашаться на сделку, тем самым обезопасив себя от неприятных последствий.
Согласно новому федеральному закону, банки обязаны передать соответствующие данные о находящихся в залоге автомобилях. В противном случае недобросовестный владелец сможет перепродать машину, а банк не сможет потребовать вернуть автомобиль с нового владельца.
Введение реестра залоговых автомоблей пришлось как нельзя кстати, поскольку в 2013 году продавцам разрешили не снимать автомобили с учета. Это позволило значительно упростить процесс перепродажи транспортного средства, так как теперь для передачи машины от одного лица другому необходимо всего лишь подписать достаточно простой письменный договор, который не надо заверять у нотариуса.
В течении следующих 10 суток подписанный договор необходимо передать в регистрационные органы ГИБДД, тем самым официально подтвердив смену владельца автомобиля.
Однако главным минусом такого упрощения процесса купли / продажи стало то, что покупатель по сути приобретал “кота в мешке”, узнавая историю автомобиля уже после его покупки. В результате могло оказаться, что на машину наложены ограничения органами Госавтоинспекции, а то и вовсе – автомобиль принадлежит банку.
Интернет-сервисы проверки автомобиля по VIN-коду
Появление реестра движимого имущества позволило обезопасить покупателя от подобного рода неприятных ситуаций, а первый интернет-сервис проверки истории автомобиля был запущен в Московском регионе. Портал получил название “Автокод “. Зайдя на него, гражданин может узнать информацию о пробеге, случаях участия машины в ДТП (если такие имели место быть) и наложенных ограничениях.
Затем органы ГИБДД ввели аналогичные электронные сервисы, позволяющие узнать историю транспортного средства по его . Кроме того, сервис ГАИ позволяет дополнительно проверить машину на розыск.
Как узнать находится ли автомобиль в залоге?
С 1 июля 2014 года в тестовом режиме начал работать “Реестр уведомлений о залоге движимого имущества”, контроль за которым осуществляет Федеральная Нотариальная палата РФ. Портал находится по адресу www.reestr-zalogov.ru
Чтобы узнать историю автомобиля необходимо зайти на вкладку “Транспортное средство” и ввести в специальное поле 17-значный идентификационный VIN-номер. Если на машину наложены какие-либо ограничения, то система выдаст вам соответствующую информацию, а именно: номер реестра, дату регистрации залога в реестре, имущество, а также данные о залогодателе и залогодержателе. В общем, с помощью данного портала покупатель может легко узнать всю “подноготную” об интересующем его автомобиле.
На этом же портале можно узнать данные залогодателя. Так, чтобы ознакомиться со списком залогов выбранного залогодателя необходимо перейти на вкладку “Информация о залогодателе”. Затем следует указать юридический статус залогодателя (физическое или юридическое лицо), заполнить поля известной о залогодателе информацией и нажать кнопку “Поиск”.
Заметим, что нотариальной палатой и банковскими организациями определен максимальный срок предоставления данных для реестра, в случае нарушения которого финансовые организации не смогут потребовать возврата автомобиля после его незаконной перепродажи залогодержателем.
Как купить машину и не лишиться ее?
К сожалению, далеко не все покупатели проверяют историю автомобиля через реестр залогов, доверяя продавцу на слово. Подобные сделки чреваты серьезными последствиями, так как при регистрации договора покупки в ГИБДД может выясниться, что машина находится в розыске или на нее наложены определенные ограничения. Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо соблюдать следующие правила:
- При покупке поддержанной машины с рук следует проверить удостоверение личности продавца, а также сверить его паспортные данные с информацией, указанной в паспорте транспортного средства (ПТС).
- Если продавец не является собственником автомобиля, то он должен предоставить вам заверенную у нотариуса генеральную доверенность с правом продажи данного транспортного средства и с правом на получение денежных средств. Предоставить подобную доверенность может только законный владелец машины, данные которого указаны в ПТС.
- Следует узнать у продавца VIN-номер автомобиля и проверить машину через онлайн-сервис на официальном сайте ГИБДД. При покупке автомобиля в Московском регионе, проверить его историю можно на вышеупомянутом портале “Автокод “.
- Тщательно изучите договор купли-продажи, а лучше всего обратитесь к специалистам, которые помогут юридически грамотно заполнить необходимые документы. Заметим, что в договоре должно быть указано, что автомобиль не был заложен, не участвует в имущественных спорах и на него не наложены какие-либо ограничения.
- Если продавец находится в браке (семейное положение можно узнать из паспорта гражданина РФ), то покупателю также следует получить заверенное у нотариуса согласие на продажу машины от супруги / супруга.
- При подписании договора купли-продажи следует договориться с продавцом, что он получит только половину суммы, а оставшуюся часть – только после совместного посещения ГИБДД. Вторую часть суммы стоит отдавать только тогда, когда подписанный договор купли-продажи будет передан на регистрацию в Госавтоинспекцию, а вы получите уведомление о том, что теперь машина зарегистрирована уже на вас (соответствующая информация указывается в ПТС). Если продавец не согласен на такие условия, то следует договориться с ним о подписании договора непосредственно ГИБДД, после чего вы сразу же сможете подать документы на перерегистрацию машины.
- Расплатившись с продавцом, покупателю следует потребовать от него расписку о том, что он получил все деньги за автомобиль. Заметим, что в договоре также можно указать информацию о данной расписке.
Ну и в заключении, чтобы избежать возможных неприятностей, не стоит гнаться за дешевыми предложениями на рынке и покупать машину у сомнительных владельцев.
Тысячи россиян сталкивались с неприятностями, купив автомобиль на вторичном рынке. Через какое-то время они узнавали, что когда-то данный автомобиль был продан в кредит и все еще находится в залоге. Найти предыдущего хозяина, который умудрился продать купленную в кредит машину, как правило, не удавалось. И новый покупатель оказывался перед печальным выбором: либо ему придется заплатить по чужим долгам, либо вернуть автомобиль банку. Закон в подобных случаях защищал интересы банкиров. А у покупателя оставался лишь призрачный шанс найти продавца и по суду взыскать с него деньги. Теперь, к счастью, все поменялось. Верховный суд России подтвердил, что кредитный автомобиль остается у добросовестного покупателя, если он проверил машину у нотариуса.
Нотариусам поручили вести реестр
Несколько лет назад ситуация начала меняться в пользу добросовестных приобретателей. Был принят закон, предусматривающий создание реестра уведомлений о залогах движимого имущества. Оператором данного реестра стала Федеральная нотариальная палата (ФНП). А в 2014 году вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, согласно которым машина остается у покупателя, если тот заручился справкой нотариуса, что машина не значится в реестре.
Поскольку при создании реестра в него предусматривалось внесение сведений о любом движимом имуществе, находящемся в залоге, у юристов возникли определенные опасения, что в законе предусмотрели не все, что исполнять его банки будут крайне неохотно, так как за регистрацию уведомлений надо платить, что есть подводные камни, которые еще дадут о себе знать.
Правда, большая часть сомнений никак не связана с автомобилями, имеющими, как известно, уникальный идентификационный код (VIN). А вот станки, например, которые также частенько становились предметом залога, порой никак не отличить друг от друга. Ведь на них даже может не быть заводского номера. Впрочем, нас сегодня интересуют прежде всего транспортные средства.
Новая система защиты добросовестного приобретателя заработала довольно быстро. Банки стали добровольно передавать сведения о кредитных авто нотариусам, те вводили информацию в базу данных. И на сегодняшний день подавляющее большинство автомобилей, приобретенных в кредит, уже значится в реестре.
Регистрация уведомления о залоге является нотариальным действием, за совершение которого взимается 600 рублей. Уведомления о залоге движимого имущества могут быть представлены нотариусу в виде документа на бумажном носителе, подписанном заявителем собственноручно в присутствии нотариуса, либо в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя.
Суды меняют практику
Судебная система тоже освоила новшество. А там, где судьи еще действовали «по старинке», их поправляли вышестоящие инстанции. Так, например, Липецкому областному суду, выступавшему в качестве апелляционной инстанции, одному из первых пришлось изменить решение районного суда и отклонить иск банка, требовавшего забрать машину у добросовестного покупателя. Ведь тот вовремя обратился к нотариусу и получил справку, что авто в момент его покупки в реестре не значилось.
А недавно действие нового принципа – добросовестный приобретатель не обязан отдавать машину, на которой «висят» чужие долги – подтвердил и Верховный суд России, рассматривавший конкретное дело о возврате кредитного авто. Однако «добросовестным» покупатель считается только в том случае, если перед сделкой он получит выписку у нотариуса.
Суд обозначил в своем определении, что главным фактором при рассмотрении спора является Реестр уведомлений о залогах движимого имущества: если автомобиль в нем значился, то банк может судиться за него уже с новым покупателем, если нет – все претензии снимаются.
После решения Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда изменилась практика и в других судебных инстанциях.
Прозрачный механизм
«Реестр уведомлений о залогах движимого имущества на деле выполняет очень важную задачу – защиту интересов добросовестного покупателя, если тот, конечно же, обратился к нотариусу с целью обеспечить свои законные интересы, – сказал президент ФНП Константин Корсик. – Более того, этот реестр столь же эффективно защищает и законные интересы залогодателя. А судя по структуре регистрируемых уведомлений о залогах, можно сказать, что он с успехом выполняет и функцию регулирования залоговых отношений, делая их более прозрачными. Это необходимо и бизнесу, и обществу, и государству. А нотариат делом доказывает свою способность создать и развивать такие востребованные механизмы без использования бюджетных средств».
Механизм оказался действительно очень полезным. Он позволяет каждому самостоятельно проверить облюбованную машину. Для этого нужно зайти в созданный ФНП и регулярно пополняемый нотариусами Реестр уведомлений о залогах движимого имущества (сайт https://reestr-zalogov.ru/). Там информацию можно искать как по VIN-номеру транспортного средства, так и по данным о залогодателя. Но даже если авто в реестре отсутствует, не торопитесь подписывать договор купли-продажи. Нужно подтвердить кредитную чистоту машины выпиской, полученной у нотариуса.
«Бывает, что банки вовремя не вносят в реестр сведения об автомобиле, ставшем предметом залога, так как внесение сведений в реестр не является обязательным и срочным. Простая проверка на сайте, если VIN машины окажется в Реестре уже после перепродажи, гарантией в таком случае быть перестает. А вот удостоверенная нотариусом выписка из реестра, что в отношении продавца не имеется сведений о том, что он закладывал автомобиль – гарантия того, что за долги предыдущего владельца машину у вас не отнимут», – поясняет начальник юридического отдела ФНП Александр Сагин.
Сколько нужно выписок?
Нотариус проверяет не сам автомобиль, а его владельца. В вопросах, которые регулярно направляют в ФНП, нередко просят добавить в выписку из реестра еще одно поле для поиска – VIN. Однако ФНП разъясняет, что «выписка формируется на основании форм, утвержденных Минюстом России. Данное поле не предусмотрено в приказах Минюста России». Таким образом, небольшая лазейка для мошенничества все-таки остается.
Предположим, что Вы хотите купить машину у гражданина А. Нотариус выдает вам справку, что А. не закладывал данную машину. Но в ПТС имеются сведения, что А. недавно сам купил машину у Б. Если вы не просите выдать еще одну выписку относительно имущества Б., то можете попасть впросак. Потому что машину в кредит мог купить именно Б. Эти сведения в реестре имеются, но вы их не запросили. И как раз Б. может оказаться мошенником. Тогда как А. просто не подстраховался при покупке, а затем узнал, что машина заложена, и решил побыстрее от нее избавиться. В случае, если автомобиль неоднократно перепродавался, имеет смысл либо запросить выписки обо всех предыдущих владельцах, либо вначале самому тщательно проверить сведения на сайте и при малейших подозрениях, что машина все-таки была в залоге, просто отказаться от покупки. Хотя не исключен и другой вариант – Б. успел погасить кредит, и А. купил уже «чистое» авто.
Как бы то ни было, реестр залогов служит интересам законопослушных граждан. И потому не стоить экономить копейки при покупке дорогостоящего имущества. Услуги нотариуса наверняка обойдутся дешевле, чем судебные разбирательства.
Loading...