Этп по банкротству - полный список. Как покупать имущество с торгов на публичном предложении и где брать лоты Публичные торги по банкротству

Продажа имущества банкротов на аукционных торгах призвана решать одновременно несколько задач.

Во-первых, юридическое или физическое лицо имеет возможность полностью или частично расплатиться со своими кредиторами.
Во-вторых, аукционы по банкротству представляют собой лакомый кусочек для различного рода инвесторов, желающих приобрести имущество по привлекательной цене, значительно ниже рыночной.

В этой статье рассмотрим основные понятия этого гражданско-правового процесса, узнаем можно ли заработать на аукционах, определим, что именно можно приобрести на торгах и с чего начать торги, а также очертим круг лиц, имеющих возможность сделать выгодное вложение капитала.

Понятие

Для того чтобы понять, что представляет собой аукцион по банкротству физических или юридических лиц, достаточно иметь представление о стандартных торгах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Только подобные аукционы в основном проходят на просторах Интернета – в электронном виде онлайн.

Основной целью электронных торгов является реализация имущества банкрота (организации или частного лица) для дальнейшего покрытия имеющейся задолженности.

Торговая площадка

Не трудно догадаться, где проходят современные торги. Как уже говорилось, аукционы по банкротству в основном представляют собой электронные торги.

В Российской Федерации существует множество электронных площадок, которые специализируются на проведении реализации именно имущества банкротов после проведения конфискации.

Определим наиболее значимые интернет-ресурсы:

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Фабрикант.ру.
Одна из самых популярных аукционных площадок, отличающаяся от всех остальных большим выбором лотов. Выкуп имущества происходит очень быстро.
Сбербанк АСТ.
Торговый сайт, специализирующийся на реализации имущества тех компаний и физических лиц, которые стали банкротами, не сумев выполнить свои обязательства по кредитам и займам.
ELECTRO TORGI.
Довольно «молодая» интернет-площадка, стремительно развивающаяся, благодаря простому и понятному интерфейсу, а также удобству в пользовании.

Банкротство

Банкротство – это невозможность выполнять свои финансовые обязательства (денежные обязательства, обязательные платежи, дебиторская задолженность) в полном объеме в установленные законодательством сроки.

Банкротом может стать как физическое лицо, так и юридическое, несмотря на наличие заработка и действующего бизнеса.

Для официального объявления гражданина или организации банкротом необходимо вынесение решения арбитражного суда. В отношении организаций и предприятий инициировать процедуру объявления банкротом могут кредиторы или иные заинтересованные лица.

Физлица должны самостоятельно обращаться в суд, если финансовая ситуация становится критической и единственным выходом является объявление себя банкротом ().

Законодательство

Основными законодательными актами, регулирующими деятельность электронных аукционов, являются:

Гражданский Кодекс Российской Федерации;

Как это работает

После того как организации или физическому лицу присваивается официальный статус банкрота, практически сразу же происходит опись всего имеющегося имущества и анонсируются предстоящие торги.

Сам аукцион условно можно разделить на три этапа, на любом из которых имущество может быть приобретено желающими ().

Торги на повышение.
На данном этапе все происходит, так как в художественных фильмах. Аукционист определяет минимальную (стартовую) цену лота и все зарегистрированные участники имеют право назначать свою цену, постоянно повышая стоимость лота. Размер шага (повышения цены) изначально определен руководством аукциона, но никто не запрещает повышать цену сразу на несколько шагов. На данном этапе цена имущества банкрота приближена к реальной рыночной стоимости.
Торги на повышение с пониженной стоимостью.
Если на первом этапе предложенные лоты ни у кого не вызвали интереса, цена существенно снижается и продолжается аукцион по тем же правилам – повышение стоимости по шагам.
Публичное предложение – возможность приобрести буквально за копейки стоящий товар, недвижимость или что-то иное, чем владел банкрот.
На этом этапе цена имущества в 2-3 ниже рыночной и единственный участник, назвавший свою цену может стать законным владельцем лота.

Наиболее ликвидное имущество практически никогда не походит до третьего этапа торгов. Вряд кто-то сможет купить квартиру за бесценок на публичных торгах. Причина – постоянное внимание к аукционам по банкротству фирм и частных лиц, заработком которых является активное участие в таких торгах.

Видео: как не прогадать

Кто может участвовать

Законное право на участие в аукционе по банкротству имеют как физические, так и юридические лица.

Для этого не нужно состоять в каком-то сообществе, иметь определенный статус и т.д. Главное подать заявку на участие в выбранном аукционе и соответствующим образом зарегистрироваться.

Для этого нужно:

определиться с торговой площадкой (выбрать по рейтингу, личным предпочтениям, рекомендациям и т.д.);
выбрать интересующий аукцион;
пройти аккредитацию (заполнить заявление и собрать документы согласно предоставленному перечню).

Важно помнить, что каждая торговая площадка имеет доступ к реестру недобросовестных участников. Это база данных о лицах, принимавших участие в аукционе, выигравших торги, но уклонившихся от полной оплаты лота. На большинстве сайтов проходит авто проверка по заявкам и жесткий отбор участников аукциона.

Неотъемлемой частью участия в торгах является наличие электронной подписи, которая в обезличенной сети Интернет представляется единственным удостоверением личности участника аукциона.

Электронно-цифровую подпись оформляют и заверяют у нотариуса. Стоимость услуги варьируется от 5000 до 6000 рублей.

Условия

Аукцион является центром реализации имущества банкрота.

Для законного участия в электронных торгах на правах официального участника аукциона по банкротству, необходимо соблюсти несколько условий:

заполнение заявки на участие в аукционе – этот важный документ должен быть составлен в двух экземплярах по одному для каждой стороны торгов на специальных бланках стандартной формы;
заключение соглашения с организатором торгов – результатом этого этапа является согласование величины задатка для участия в аукционе;
предоставление платежного поручения –внесение суммы задатка на расчетный счет организатора торгов необходимо осуществить не позднее, чем за 24 часа до открытия аукциона, необходимо предъявление документального подтверждения платежа.

Лоты

Чтобы понять какие товары могут быть лотами на электронных торгах, нужно вспомнить, что реализоваться будет имущество банкрота, которым может стать, как юридическое, так и физическое лицо.

То есть все то, чем владел банкрот и представляющее определенную ценность в глазах общественности, может быть выставлено в качестве лота ():

недвижимость (квартиры, офисы, производственные помещения, земельные участки и т.д.);
автомобили (легковые, грузовые, спецтехника и т.д.);
акции юридических и физических лиц;
производственное оборудование;
мебель;
техника (бытовая, офисная, специальная и т.д.);
предметы искусства (картины, статуэтки и т.д.);
товарные знаки.

Сроки

С момента вынесения судебным приставом резолюции о реализации имущества банкрота и до открытия торгов должно пройти не менее 2 месяцев . Этот срок определен законодательно с целью удовлетворения и получения всех возможных заявок от заинтересованных лиц.

Срок прохождения самого аукциона не установлен, но практика показывает, что чем ликвиднее выставлено имущество, тем быстрее будет совершена покупка одним из участников аукциона.

Какие документы нужно подготовить

Ответить на вопрос, что нужно покупателю для участия в электронных торгах по продаже имущества банкрота, очень просто.

Необходимо подготовить и предоставить организатору аукциона всего 3 документа:

Заявка на участие – является «проходным» билетом на торги в случае успешной аккредитации.
Копии документов, удостоверяющих личность – паспорт РФ (если участник является иностранцем, необходимо предоставить также заверенный перевод его документов).
Платежное поручение, являющееся подтверждением внесения установленной суммы задатка (обычно составляет 20% от суммы выбранного лота).

Аукционные площадки

Аукционные площадки можно имеют определенную классификацию:

федеральные;
коммерческие;
площадки торговли между частными лицами;
специализированные площадки для реализации имущества бакнротов.

Постпродажный период для покупателя и банкрота

После успешного завершения торгов наступает время для определения того, кто и сколько должен государству.

До недавнего времени обязанность уплачивать налоги, была возложена на приобретателя имущества (), что противоречит содержанию

Сейчас постпродажный процесс после аукциона включает в себя несколько этапов:

перечисление полной стоимости лота банкроту;
исчисление и уплата НДС со стоимости реализованного имущества бывшим владельцем (банкротом).

Как заработать на аукционах по банкротству

Те, кто желает получить прибыль от участия в аукционах по банкротству, прекрасно знают, как с ними работать. Схема проста. Нужно купить дешевле и продать дороже.

Чтобы получать стабильный и солидный заработок необходимо:

обладать постоянным потоком информации по проведению процедуры банкротства;
владеет особыми навыками и умениями, организаторскими способностями, позволяющими совершать сделки.

Аукцион представляет собой тонкую психологическую работу, когда необходимо не только не сдавать свои позиции, но и чувствовать оппонентов, чтобы вовремя повысить ставку или уйти в сторону.

Подводные камни

Основной опасностью участия в аукционах по банкротству является их высокая рискованность для покупателя.

Зачастую имущество не проходит или не полностью проходит проверку на легальность и готовность к реализации.

Вы можете приобрести жилую недвижимость, в которой еще будут прописаны жильцы или столкнуться с другими подобными проблемами.

Также, не имея должного опыта и знания реальных рыночных цен, не зная как правильно участвовать в торгах, можно сработать себе в убыток.

Поэтому для активного участия в торгах необходимо либо проходить специальные учебные курсы, либо привлекать торговых агентов, действующих в ваших интересах.

Практика за рубежом

За рубежом закон о банкротстве имеет более долголетнюю историю развития, нежели в России.

Чтобы зарабатывать деньги на торгах по банкротству нужно изучить законодательство, приобрести цифровую электронную подпись, определиться с видом заработка, научится анализировать лоты.

По данным исследований Центра макроэкономического анализ и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) в России ежемесячно проводится более 1 тыс. банкротств юридических лиц.

Имущество предприятий-банкротов: транспорт, недвижимость, дебиторскую задолженность, оборудование, спецтехнику, ценные бумаги продают на специализированных аукционах (торгах) по банкротству. Цены на такое имущество ниже рыночных.

Чтобы заработать на торгах по банкротству, нужно знать механизм и условия проведения и участия в них. Перед вами подробное руководство-введение в данную тему с примерами, ссылками и объяснениями.

Суть и варианты заработка

Суть заработка - участие в аукционах по банкротству и покупка имущества по цене ниже рыночной. Законодательная база: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Плюсы такого заработка в том, что начинать можно с небольших вложений, покупать, к примеру, офисную технику или мебель.

Вариантов, с помощью которых можно зарабатывать на покупке имущества на аукционах по банкротству несколько, вот основные из них:

Покупать с целью получения прибыли (имущество покупается дешевле, продается дороже).
Экономить на покупке имущества для личного пользования (так можно приобрести автомобиль, мебель или квартиру по цене ниже рыночной).
Приобретать имущество для бизнеса (например, купить помещение по цене значительно ниже рыночной и сдавать его в аренду или открыть магазин хозтоваров или любой другой и не платить за аренду).
Купить транспорт или недвижимость, отремонтировать и продать по значительно более высокой цене, как вариант приобретать старые автотранспортные средства для продажи на запчасти.
Приобрести транспорт для бизнеса (например, для работы в такси или для организации транспортной компании по организации грузоперевозок);
Купить производственное оборудование и продать его дороже или заняться бизнесом по производству соответствующего товара.
Приобрести квартиру и сдавать в аренду посуточно .
Еще один вид заработка на банкротстве - это организация платных обучающих курсов, семинаров, посвященных выбору и анализу лотов и участию в торгах.
Покупать ресурсы - песок, уголь, земельные участки, которые впоследствии можно будет продать дороже.
Инвестировать деньги в восстановление предприятий-банкротов с последующим получением прибыли.
Работать менеджером (агентом) по банкротству: зарабатывать на процентах от сделок.

В 2015 в Гражданский кодекс внесена норма (ст. 25) о банкротстве физических лиц, так что имущество признанных банкротами граждан также может продаваться на торгах.

Как проходят аукционы

Торги по банкротству проводятся в электронной форме. Процедура их проведения регламентирована приказом № 495 от 23 июля 2015 года, утвержденным Министерством экономического развития и торговли РФ, а также Законом №127-ФЗ.

Вначале проводятся первичные торги, где имущество выставляется на продажу по ценам, которые примерно равны рыночным. На вторичных торгах (они проводятся, если первичные не состоялись) цена снижается на 10%.

Как правило, на первых двух этапах сделки совершаются редко. На третьем этапе - он называется «публичное предложение» - проводятся торги, при которых цена снижается через определенные промежутки времени. Именно на этом этапе чаще всего покупают самые «вкусные» лоты.

Где выбирать объекты для покупки

Чтобы купить имущество, нужно выбрать лот. Полный перечень торговых площадок собран в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве, его еще называют «Федресурс». Ссылка на реестр с перечнем торговых площадок - http://bankrot.fedresurs.ru/TradePlaceList.aspx

Смотрите видео-инструкцию, как искать лоты на сайте «Федресурс»

На «Федресурсе» собрана информация по всем проходящим торгам. Кроме этого ресурса и непосредственно самих торговых площадок, официальным источником информации является бумажное (субботние выпуски) и он-лайн издание газеты «Коммерсант».

Выбирать нужную информацию в огромных массивах данных не очень удобно. Есть специальные сервисы, которые называются агрегаторами торгов по банкротству. С помощью агрегаторов значительно проще найти и проанализировать информацию по нужным параметрам.

Основные агрегаторы торгов по банкротству:

tbankrot.ru;
bankrot-pro;
bankrot-spy.ru;
probankrot.ru.

Пример лота: скрин с сайта tbankrot.ru. За дебиторскую задолженность на сумму 2 млн. 902 тыс. 827 руб. 86 копеек установлена цена 143 тыс. 447 рублей с шагом в 7 тыс. 172 руб. 35 копеек.

Как выбирать лоты

Однако недостаточно просто выбрать самый выгодный на первый взгляд лот. Чтобы выбрать лот для покупки, его необходимо проанализировать на предмет законности и коммерческой привлекательности: запросить у организатора торгов фотографии, дополнительные документы, изучить отчет оценщика (его можно найти на «Федресурсе» по конкретному лоту), осмотреть имущество лично.

Чтобы научиться анализировать лоты эксперты советуют пройти обучение или доверить эту работу профессиональному аналитику. Если вы решите заниматься этим самостоятельно, то лучше начинать с недорогих лотов, чтобы понять весь процесс изнутри и не прогореть.

После анализа лота, необходимо оценить его ликвидность. Сравнить предлагаемую цену с рыночной стоимостью и определить спрос.

Процесс выбора и анализа лота - очень трудоемкий. Это связано с тем, что есть множество нюансов и подводных камней, таких как: скрытые лоты, недобросовестность арбитражных управляющих, мошеннические действия, отсутствие лота в натуре, обременения и масса других моментов. Это минусы такого бизнеса. Но в интернете есть масса платных и бесплатных материалов, которые подробно рассказывают обо всех нюансах.

Что нужно для участия в торгах по банкротству?

Как проходят аукционы, и где выбирать лоты мы разобрались. Теперь перейдем непосредственно к покупке лота на торгах. Здесь можно выделить несколько этапов:

Оформление электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Это обязательное условие для участия в электронных торгах. Закон N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Электронную подпись можно приобрести в удостоверяющем центре. Перечень аккредитованных удостоверяющих центров есть на сайте Министерства связи и массовых коммуникаций России (Минкомсвязь России). Найти его можно по ссылке https://digital.gov.ru/ru/activity/govservices/certification_authority/.

Внимание! Стоимость, сроки и вопросы оформления заявки на электронную подпись устанавливаются удостоверяющими центрами самостоятельно. Поэтому цены различны. Чтобы не переплачивать, проанализируйте предложения нескольких центров и выберите оптимальное. Также проверьте на сайте Минсвязи, имеет ли центр аккредитацию.

Чтобы получить квалифицированный сертификат ЭЦП физическому лицу нужно: личное присутствие, паспорт, СНИЛС. Юридическому лицу - учредительные документы, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ.

Сертификат и ключи электронной подписи запишут на сертифицированный носитель - флешку или электронную карту. Так же в удостоверяющем центре дадут инструкции по настройке программного обеспечения на компьютере и установке необходимых сертификатов.
Регистрация (аккредитация) на торговой площадке.
Зарегистрироваться на торговой площадке не сложно. На их сайтах интуитивно понятный интерфейс и есть все необходимые инструкции. Из документов нужны: копии всех страниц паспорта, СНИЛСа, ИНН (их нужно подписать ЭЦП и прикрепить в систему). Инструкции, как это сделать есть на сайтах торговых площадок.
Оплата задатка.
Для участия в торгах требуется оплатить задаток по указанным реквизитам. Задаток возвращается в 100% размере, если вы не победили в торгах. Если одержана победа, то сумма задатка учитывается в общей стоимости лота. Задаток не возвращается, если победитель не стал оформлять сделку.
Подготовка пакета документов.
Понадобится заявка на участие в торгах, копия всех страниц паспорта, заверенная у нотариуса копия ИНН, документ об оплате задатка, согласие жены/мужа.
Подача документов на электронной площадке, участие в торгах, заключение договора, полная оплата лота (в случае победы).

Обучение заработку на банкротстве

В интернете множество предложений обучающих курсов. Эксперты советуют: прежде чем платить деньги за тот или иной курс, самостоятельно изучить законодательную базу - «Закон о несостоятельности (банкротстве)».

Рассмотрим несколько предложений по обучению.

Вадим Куклин, проводит бесплатные вводные и платные мастер-классы, продает пошаговые руководства. Проводит обзоры аукционов и предоставляет информацию, связанную с заработком на банкротстве.

Татьяна Корянова - основатель проекта «Инвестораньтье». В сети ее негласно называют первооткрывательницей бизнеса, связанного с заработком на банкротстве. На своем ютуб-канале Татьяна предлагает бесплатную подписку на 30 уроков-инсайтов, обучающих всем премудростям торгов по банкротству. Она учит инвестированию, проводит платные оф-лайн тренинги по инвестированию и заработку на банкротстве.

На тематических форумах люди, проходившие обучение на различных курсах рассказывают, что всю информацию можно найти в свободном доступе: законы, видео, блоги инвесторов. Однако на поиск и систематизацию такой информации с последующим применением ее на практике уходит очень много времени и сил. Здесь вопрос приоритетов: изучать все самому долго, бесплатно и учиться на своих ошибках или учиться у практиков за деньги.

В итоге вывод: зарабатывать покупкой имущества на торгах по банкротству можно, но это кропотливая и сложная работа, а не «волшебная кнопка», нажав на которую можно сразу стать миллиардером.

Процедура несостоятельности физического лица проходит по регламентированным в законе этапам, среди них – реализация имущества гражданина-банкрота. Это означает, что собственность должника подлежит продаже с целью удовлетворения требований кредиторов.

Однако не всегда процедура банкротства заканчивается в прямом смысле реализацией имущества на торгах. Если у должника нет подлежащей продаже в ходе банкротного дела собственности, то и реализовываться ничего не будет. К неприкасаемому имуществу относятся вещи индивидуального пользования и предметы бытового обихода, автомобиль, служащий средством заработка должника. По закону Российской Федерации не включается в конкурсную массу и единственное жилье должника. Это правило не распространяется на ипотечных заемщиков. В Москве недвижимость, взятая в залог, в обязательном порядке выставляется на аукционе при продаже имущества банкротов. Подлежат реализации также ценные бумаги и земельные участки.

После признания гражданина банкротом суд выносит решение о введении в отношении должника одной из процедур несостоятельности – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Реструктуризация предполагает снижение процентов по долговым обязательствам и пролонгацию сроков выплаты, но не свыше трех лет.

Комментарии эксперта

Денис Казаренко

арбитражный управляющий компании МФЦБ

Если в заявлении на банкротство, а также на первом заседании суда грамотно представлены интересы должника, то суд сразу введет реализацию имущества. Эта процедура наиболее быстро помогает добиться главной цели, с которой должник идет на банкротство, - избавление от кредитных обязательств. При утверждении реализации имущества в среднем через полгода дело о банкротстве будет завершено.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Реализация имущества при банкротстве гражданина проводится согласно прописанной в законе схеме. При этом для движимого и недвижимого имущества предусмотрены разные механизмы продажи.

Продажа движимого имущества проходит посредством публичного предложения , недвижимого – на торгах по банкротству .

Под публичными предложениями понимается продажа с открытых площадок, например Авито. Арбитражный управляющий вправе инициировать продажу по такой схеме, если оценивает стоимость имущества не выше чем 100 тысяч рублей.

Недвижимое имущество реализуется с помощью электронных торгов. Эти площадки закрытые, доступ к участию в торгах разрешается при наличии специальной электронной подписи – ключа.

Организатором торгов выступает конкурсный управляющий.

Для участия в лоте, торговой площадке, необходима регистрация. Торги при банкротстве проходят в три этапа:

1. Выставляется имущество при начальной цене, которая соответствует рыночной стоимости. Устанавливает первичную цену конкурсный управляющий. При необходимости может быть проведена и независимая оценка. Затраты на услуги такого специалиста оплачивает должник. Если продается залоговое имущество, то прерогатива определения стоимости – у кредитора.

2. Следующий этап – повторные торги. На них стоимость снижается на 5-10%.

3. На этапе публичного предложения на торгах по продаже имущества банкротов цена падает каждые несколько дней до того момента, пока не достигнет половины от первоначальной стоимости. «Способом сохранения, например, ипотечной квартиры для должника может стать выкуп выставленной залоговой недвижимости с публичных торгов за полцены. Оформлять сделку лучше через третьих лиц», - отметил финансовый управляющий МФЦБ Денис Казаренко.

После переведения победителем аукциона денежных средств, конкурсный управляющим подписывается акт приема-передачи имущества. Информация о ходе процедуры реализации управляющий обязан публиковать в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а также в газете «Коммерсант».

По установленным законом срокам длится процедура реализации имущества в пределах 6 месяцев, на каждый из этапов торгов дается по 30 дней. Между ними выдерживаются промежутки также по месяцу.

Если в ходе банкротства торги прошли безрезультатно, имущество сохраняется в собственности должника.

Реализация арестованного имущества должника

Порядок продажи арестованного имущества с торгов по банкротству существенно не отличается от общего.

В ходе процедуры несостоятельности после первого заседания суда, на котором выносится решение о признании гражданина банкротом, должны прекращаться исполнительные производства. Арест с имущества, наложенного судебными приставами, снимается по получению соответствующего уведомления. С арестованного имущества, наложенного согласно решению суда, – по ходатайству арбитражного управляющего.

Однако конкурсный управляющий, как правило, снимает ограничения по имуществу должника уже после реализации арестованного имущества через торги по банкротству. Дело в том, что регистрационная палата может не «уследить» за имуществом, находящимся в конкурсной массе по всем банкротным делам. Сохраненные на период реализации имущества должника ограничения исключают вероятность совершения сделок с собственностью банкрота.

Распределение средств после продажи имущества должника

Вырученные от реализации имущества должника средства распределяются пропорционально между кредиторами, которые заявили о своих требованиях в соответствующем реестре. 7% от суммы получает управляющий в качестве вознаграждения за проведение торгов.

При реализации залогового имущества 80% от суммы предназначена для погашения долга перед кредитором-залогодержателем, 7% - арбитражнику, остальная часть суммы – распределяется между оставшимися кредиторами.

Между тем реализация залогового арестованного имущества ничем не отличается от описанного выше порядка.

Если в деле есть дебиторская задолженность, то есть денежные обязательства не исполнены третьими лицами перед банкротящимся гражданином, то она включается конкурсным управляющим в конкурсную массу.

Банкротный шпион - сервис помогающий искать имущество банкротов (127 ФЗ), а также конфискат и приватизация на электронных торговых площадках - ЭТП: электронных торгах, аукционах, публичных торгах и тендерах. Данный агрегатор ищет торги по категориям: автомобили, спецтехника, недвижимость жилая и недвижимость коммерческая, земельные участки, дебиторская задолженность, оборудование, инструменты, материалы, ценные бумаги и пр., по простым показателям: типу торгов, региону, названию площадки, дате начала торгов, цене, номеру торгов, наименованию банкрота, арбитражного управляющего и пр., а также по аналитическим показателям: рыночной цене, доходности, баллам, рейтингу и пр.

Банкротство: поиск имущества банкротов в базе

Этапы торгов по банкротному имуществу

В нижеприведенной статье рассмотрим вопросы по этапам торгов по банкротному имуществу и торгов по заложенному или арестованному имуществу. Независимый эксперт по данным вопросам Наталья Сурина постарается максимально прояснить ситуацию.

Что касается торгов по имуществу банкротов, то они могут проходить в три этапа.

1) Первый аукцион. Начальная цена банкротного имущества, которое выставляется на торги, определяется независимой оценкой в отчете о банкротстве. Торги идут с шагом на повышение, то есть имущество приобретает тот, кто называет максимальную цену.

2) Повторный аукцион. На данном этапе стоимость банкротного имущества снижается на 10% от начальной цены, которая была указана на первом аукционе. Торги идут по той же схеме - на повышение.

3) Публичное предложение - на данный этап попадает то банкротное имущество, которое не было реализовано на первых и повторных аукционах. Здесь торг идет на понижение, то есть существует график понижения цены, в соответствии с которым, цена снижается поэтапно и может быть снижена в несколько раз или до самой минимальной стоимости по сравнению с начальной ценой на аукционе. Но, есть важный нюанс, после очередного этапа понижения торги проходят на повышение как при аукционе. Данный этап - наиболее привлекательный, ведь имущество можно приобрести очень выгодно. Но стоит отметить, что то имущество, которое обладает высокой ликвидностью и высоким качеством, то есть которое можно оперативно реализовать, до этого этапа, скорее всего не дойдет.

Арестованное и заложенное имущество
Если говорить об этапах торгов по имуществу должников, а именно, арестованного или заложенного ипотечного имущества, то тут наблюдается несколько другая картина. Прежде всего, хочется сразу прояснить, что, как правило, прежде чем арестованное имущество попадет на начальный этап торгов (аукцион), проходит как минимум три, а то и больше, года.

С чем это связано? Если говорить об ипотеке, то банк сможет подать с суд о взыскании имущества с должника только после того, как будет просрочено более трех ипотечных платежей. Как показывает практика, первые год-два люди стараются выплачивать за ипотеку вовремя, но потом ситуация по тем или иным причинам меняется и начинаются задержки выплат. После трех просроченных платежей банк обращается в суд, чтобы взыскать имущество с должника. Суд длится от 3 месяцев до полугода, в зависимости от того, будет подавать ответчик апелляцию или нет. Далее выносится решение суда, оно вступает в законную силу в течение 10 дней при очном и 37 дней при заочном вынесении. После решение суда передается уже в руки судебных приставов, которые начинают исполнительное производство, время опять же затягивается из-за большой занятости самих судебных приставов.

Стоит отметить, что приобретение ипотечной квартиры на долговом аукционе выгодно только по отношению к тому имуществу, которое приобреталось по рублевой ипотеке. Цена имущества указывается именно та, которая указана в договоре с банком, соответственно, раз с момента заключения договора прошло уже более трех лет, то сейчас рыночная стоимость имущества на порядок выше. Валютные ипотеки уже не так выгоды, в большинстве случаев они реализовываются самим банком.

Как меняется цена арестованного и заложенного имущества
Итак, первым этапом реализации арестованного или заложенного имущества является аукцион. Как уже было сказано выше, стоимость имущества на первом этапе торгов указывается та, которая соответствует стоимости в ипотечном договоре с банком. Торги идут на повышение.

На второй этап торгов - повторный аукцион попадает то заложенное имущество, которое не было реализовано на аукционе. Стоимость имущества уменьшается на 15% от первоначальной, а торги опять же идут на повышение.

Законодательная основа банкротных торгов - это «Закон о банкротстве», а этапы торгов по имуществу должников основываются на ГК РФ и относятся к исполнительному производству.

Еще один важный момент: термин «Публичные торги» может применяться только в отношении реализации заложенного имущества, то есть к торгам, которые относятся к исполнительному производству. Не стоит путать термины «публичное предложение» и «публичные торги», последние никак не связаны с банкротными аукционами.

Приветствую! Сегодня в Сети активно раскручивается тема «супервыгодного бизнеса на аукционах». И неудивительно. Ведь с 2014-го года число банкротов в России растет с пугающей скоростью. Банки, компании-гиганты, мелкие частники и физические лица все чаще не могут расплатиться с долгами. Имущество банкротов выставляется на специальных аукционах по сниженной цене.

Сегодня я расскажу о том, как купить недвижимость на торгах по банкротству. Дам пошаговую инструкцию и, конечно, опишу плюсы-минусы и «подводные камни».

Аукцион по банкротству (в том числе и торги недвижимости) – это система торгов в электронном виде. Главная задача такого аукциона – быстро реализовать имущество банкрота (физического или юридического). Вырученными от продажи средствами погашается задолженность перед кредитором.

Условный пример. Виктор оформил в Альфа-Банке ипотеку на квартиру на 5 млн. рублей. Выплатив 2 млн. банку, заемщик вдруг потерял источник дохода. Банк выставил его квартиру, заложенную в банке, на аукцион. Лот был продан за 4 млн. рублей. Банк вернул себе остаток задолженности в 3 млн. (плюс пеня, штрафы и начисленные проценты). Остаток денег достался Виктору.

Скажем прямо, крайне невыгодная для заемщика сделка. Зато удалось «полюбовно» разойтись с банком и закрыть ипотеку.

Детально описывать процедуру банкротства юридического или физического лица я не буду. Начну с момента, когда имущество банкрота уже выставлено на продажу. На этом этапе в игру вступают покупатели-инвесторы.

Торги на аукционах по банкротству проводят в три этапа:

Первичные торги на повышение. Изначально недвижимость выставляется по «околорыночной» цене. В ходе торгов ее цена пошагово растет. Если желающих купить не нашлось – лот переходит на следующий аукцион.
Повторные торги. Цена снижается на 10-20%, и стартует второй раунд торгов на повышение. Если победителя определить опять не удалось — объект выходит на «третий круг».
Публичные торги. Это самый интересный для инвестора этап. По условиям публичных торгов по продаже недвижимого имущества объект выставляется на аукцион с шагом на понижение стоимости.

Какое имущество можно купить на торгах по банкротству?

Залоговое имущество (чаще всего, по ипотечным кредитам с большой просрочкой).
Имущество, арестованное за долги (например, по алиментам).
Активы, которые распродаются из-за банкротства физлица или компании (жилые квартиры, земельные участки, стрит-ритейл).

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Получить электронную цифровую подпись.

ЭЦП подтверждает принадлежность информации ее владельцу. Без такой «подписи» (набор букв и цифр на флешке) нельзя получить доступ к электронной торговой площадке и принять участие в торгах.

Важно! Выбирая компанию для оформления ЭЦП, обратите внимание на то, к каким площадкам она дает доступ. Цена вопроса: 5-10 тыс. рублей. Как правило, электронные подписи выдаются сроком на один год.

Аккредитация на электронной торговой площадке.

Чтобы пройти бесплатную аккредитацию, достаточно загрузить на сайт требуемые ресурсом документы (для физлиц – это паспорт и ИНН). По времени процедура аккредитации занимает 3-5 рабочих дней.

Выбор лота.

Кроме самого лота, стоит внимательно изучить и все документы, которые имеют к нему отношение (отчеты об оценке, документы о праве собственности). Недвижимость лучше осмотреть еще до начала торгов. Стоит заранее просчитать и срок окупаемости инвестиций!

Настройка программного обеспечения.

Для участия в электронных аукционах используют специальные программы (формата Крипто-про) и сертификаты. Инструкции для работы с электронной подписью выдают в компаниях, которые их изготавливают.

Заявка на участие в аукционе оформляется на бланках установленного образца. На некоторых площадках ее автоматически формируют из данных, указанных при регистрации. На других – заявку каждый раз приходится создавать вручную и прикреплять к ним сканкопии паспорта и ИНН.

Перед подачей заявки участник и организатор подписывают соглашение о задатке. Задаток – это гарантия того, что Вы выполните все условия аукциона (в том числе, выкупите лот в случае выигрыша).

После того, как Вы перечислили задаток на расчетный счет, нужно «показать» организатору платежное поручение с отметкой банка (оригинал). Крайний срок подачи платежного поручения – последний день приема заявок на участие в торгах.

Участие в электронном аукционе.

В процессе ведения торгов участники видят только номер участника и цену, которую он предложил (ФИО или название компании скрыты до момента объявления результатов).

Шаг торгов указан в условиях аукциона (от 0,5% до 5% начальной стоимости имущества). Подать свое ценовое предложение можно на протяжении временного периода (он тоже указан в условиях).

Итоги торгов.

В течение получаса после окончания торгов организатор формирует протокол о ходе аукциона. А дальше в течение трех дней готовит еще один протокол: о подведении итогов. Второй протокол и содержит информацию о победителе.

Завершение аукциона.

Для участников, которые не стали победителями, торги завершаются тем, что они получают свой задаток обратно (в течение нескольких дней).

А вот для победителя все только начинается. Он должен подписать договор купли-продажи. Если по каким-то причинам победитель передумал выкупать свой «приз», задаток ему не возвращают.

Оплата лота и вступление в права собственности.

После подписания договора победитель вносит остаток суммы за выкупленный лот. Обратите внимание! Часто реквизиты для внесения залога и оплаты оставшейся суммы не совпадают! После полной оплаты и подписания договора купли-продажи победитель торгов становится полноправным владельцем недвижимости.

Как определяется победитель?

22 июня 2015 в закон №127-ФЗ были внесены серьезные поправки. Если не вдаваться в юридические детали, то теперь победителем признается тот, кто предложил бОльшую цену. Напомню, что раньше аукцион выигрывал тот, кто первым подал заявку. И победить на торгах можно было только с помощью автоматических систем (роботов).

Конкурсному управляющему дается пять дней на то, чтобы предложить договор купли-продажи победителю. Если с момента получения предложения прошло пять дней, а победитель не дает ответа, то управляющий обязан предложить договор участнику, который подал следующую по цене заявку. В этом случае победителю №1 задаток не возвращается.

Еще пара важных моментов:

Если в ходе торгов была подана только одна заявка на участие, управляющий объявляет несостоятельность аукциона. Он может предложить договор единственному участнику или «не засчитать» торги вовсе.
Если после определения победителя были выявлены нарушения с его стороны (например, участник не предоставил все необходимые документы), свой «приз» он не получит.

Где искать информацию о проведении торгов?

Российский аукционный дом .

РАД – первая аукционная площадка для продажи частного и госимущества по всей территории России. Основные учредители: Сбербанк, компания «Русский ювелир» и Российская Гильдия Управляющих и Девелоперов.

Центр реализации . Одна из крупнейших российских площадок.
Сбербанк АСТ .

Из плюсов отмечу удобный и интуитивно понятный интерфейс. Минус сайта – ограниченный выбор объектов для покупки. На аукционе Сбербанка продаются активы заемщиков Сбербанка.

Фабрикант.ру . Одна из лучших российских площадок с большим количеством лотов.

Дополнительно можно пользоваться базами конфискованного имущества. На таких сайтах-агрегаторах собраны предложения по всему конфискованному имуществу, которое выставлено на торги (например, таможенный конфискат). Пример: сайт https://konfiskator.com/ .

Стратегии для заработка на торгах по банкротству

«Для себя»

Участник просматривает весь рынок аукционов и выбирает лоты в хорошем состоянии. Сравнивает цену покупки на аукционе и текущую цену на рынке. Покупает недвижимость и перепродает дефолтный актив с прибылью для себя.

Иногда стратегия «для себя» приносит не прибыль, а убыток. Например, если участнику не хватило опыта. Либо он неправильно просчитал риски.

«Для клиента»

Вы заранее нашли клиента, который готов купить квартиру, склад или торговый павильон. Размер дохода зависит от того, насколько велик дисконт лота на аукционе. Клиент не выкупит у Вас объект недвижимости, если его цена будет приближена к рыночной!

«Для инвестора»

Участник аукциона находит инвесторов, которые знают про выгоды аукциона, но не хотят лично участвовать в торгах. Стратегия предполагает, что Вы находите для него объект, готовите все документы и подаете заявку через агентский договор.

Ваш доход — это процент от прибыли инвестора (разница между ценой покупки на аукционе и продажей на открытом рынке).

Подводные камни аукционов на банкротстве

Нужно потратить кучу времени и сил

98% времени будет уходить на поиск ликвидного лота. Это скучная и монотонная работа для людей с ангельским терпением и усидчивостью. Еще чуть-чуть придется потратить на сбор информации по лоту, анализ рынка, изучение документов и принятие решения об участии в торгах.

Непосредственно сделка отнимает примерно 0,5% всех сил и времени. И большинство инвесторов «сливается» гораздо раньше.

На аукционы не выставляют лоты за «10% от рыночной стоимости»

По-настоящему «вкусные» объекты сметают в первые же секунды публичного предложения. А если объект «дожил» до последних этапов торгов и стоит сущие копейки – с ним точно что-то не так. Например, в квартире прописаны несовершеннолетние или земельный участок находится в глухой провинции.

Ликвидная недвижимость на аукционе продается по ценам, близким к рыночным!

И еще один момент. Очень интересные лоты с хорошим дисконтом на практике доступны немногим. «Избранные» создают целые команды и фирмы, через которые и выкупают лоты до публичного предложения.

Какими законами регулируются торги по банкротству?

Основной закон: ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Закон устанавливает нормы проведения аукционов по реализации имущества должника.

С 1 октября 2015 года вступили в силу отдельные положения «Закона о банкротстве граждан» (№154-ФЗ). По-другому его называют «Законом о банкротстве физических лиц». С момента его принятия банкротом в России могут признать не только юридическое, но и физическое лицо, и ИП.

А это значит, что имущество «физического» банкрота теперь тоже может быть выставлено на электронные торги. В том числе и недвижимость: квартира, дом, дача, гараж, земельный участок. Причем, реализовать на торгах по банкротству можно даже единственное жилье (если оно оформлено в ипотеку).

С чего начать обучение торгам?

Есть три способа научиться торгам на аукционах по банкротству.

Изучение специализированных форумов. Способ бесплатный, но затратный по времени. Он больше подходит не новичкам, а участникам с минимальным опытом торгов.
Обучающий видеокурс. В таких курсах вся технология торгов описана пошагово: от простого к сложному. Много примеров, практики и реальных кейсов. Минус – огромное количество «липовых» экспертов на рынке, которые обещают «золотые горы» и заработок «от 5 000 000 в месяц». Нужно понимать, что участие в аукционах по банкротству – это кропотливая и сложная работа. Но никак не «легкие деньги».
Видеоуроки на Youtube. Уроки в таком формате выкладывает, например, «Академия торгов по банкротству».

Плюсы аукционов

Доступная цена реализуемой на торгах недвижимости. Скажем, «ипотечные» квартиры часто можно купить на 20-30% ниже их рыночной стоимости.
Действия конкурсных управляющих регулируются государственными органами. Исключена ситуация «двойной продажи» или отказа должника передать квартиру победителю аукциона.
Объект в любом случае должен быть продан: на первом, втором или третьем аукционе. При отсутствии спроса цена может упасть в два-три раза от стартового значения.

Минусы аукционов

Всегда есть вероятность, что выставленный на торги объект недвижимости не соответствует конкурсной документации. В идеале, недвижимость нужно осматривать еще до начала аукциона.
Не всегда участники могут проверить объект «от и до» (нет отдельных документов либо управляющий тянет с их отправкой до последнего).
Участие в торгах по банкротству требует знаний и опыта.

Заключение

На торгах по банкротству, действительно, можно купить ликвидную недвижимость по цене на 20-40% ниже среднерыночной. Но такие «бриллианты» до публичных торгов доходят нечасто. Хорошие квартиры и дома на аукционах «за копейки» не продаются либо «улетают» с торгов со скоростью звука.

Покупка на аукционах по банкротству – это трудозатратное занятие, а не пассивный доход. Придется выучить «матчасть». Обрабатывать гигабайты информации. «Просеивать» тонны «мусора».

Но несмотря на все «но», я лично знаю пару человек, которые сделали покупку-продажу имущества на торгах по банкротству своим основным (и весьма прибыльным) бизнесом.

Подписывайтесь на обновления и делитесь свежими постами с друзьями в социальных сетях!