ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги
ВИДЫ ДЕНЕГ
Эволюция денег: концепции
- Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Οʜᴎ рассматривают деньги как искусственную социальную условность.
- Представители эволюционной концепции (К. Маркс), напротив - объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Οʜᴎ считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объёма создаваемых товаров, развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем крайне важно каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно было бы использовать для обмена на все другие и в котором измерялась бы их стоимость.
Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.
Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных товаров (скота͵ меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости.
Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.
Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга).
Монета (Происхождение слова ʼʼмонетаʼʼ связано с храмом Юноны Монеты, где началась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии) более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.
Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).
С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Οʜᴎ должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.
Общество требовало доверия к деньгам - монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег - монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.
К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания.
Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).
Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемещение золота между странами.
Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.
ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости
Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, ᴛ.ᴇ. расходов, затраченных на их производство.
К ним относятся:
- металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета͵ билонная монета͵ ᴛ.ᴇ. мелкая монета͵ изготовленная из дешевых металлов, к примеру меди, алюминия;
- знаки стоимости, изготовленные из бумаги . Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
1) Бумажные деньги - замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.
Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 ᴦ. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.
Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. При этом появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.
Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота͵ а зависит от крайне важно сти государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средстве обращения и 2) средства платежа.
Сущность бумажных денег состоит по сути в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.
В России на сегодняшний день казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.
2) Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).
Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:
- в создании эластичности денежного оборота͵ способном при крайне важно сти расширяться и сужаться;
- в экономии наличных (золотых) денег;
- в развитии безналичных расчетов.
С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, а отношение денежного капитала.
Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денеᴦ. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.
Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота͵ ᴛ.ᴇ. реальными нуждами производства и реализации продукции.
Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.
Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. По этой причине банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.
Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на базе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота (классическая банкнота͵ имеющая высокую надежность и прочность) имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей - документов, посредством которых оформлется коммерческий кредит, т. е. кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги.
Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги.
Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.
В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10 июля 2002 ᴦ.
ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги - понятие и виды. Классификация и особенности категории "ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги" 2017, 2018.
Тема 1. Деньги и их эволюция
1 . Предпосылки и значение появления денег
Деньги являются неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить воедино процесс производства, распределения и потребления продукта.
Под влиянием постоянно меняющихся условий экономического развития нашего общества изменяются и особенности функционирования денег. Основными предпосылками возникновения денег являются:
1. порядок перехода от натурального хозяйства к изготовлению, производству и обмену товаров
2. в автономии их имущественного обособления, а именно объединение производителей каких-либо товаров
Как известно, в период первоначального существования нашего общества основой деятельности хозяйствующих субъектов выступало натуральное хозяйство. Для него характерно производство продукции для собственного потребления, обмен касался лишь случайно оставшихся излишков товаров.
Но общественное разделение труда, а именно развитие земледелия, животноводства, рыболовства вызвало к жизни постоянный обмен, т.е. появилась необходимость товарного производства и обмена. Одним из первых товаров-посредников во многих странах являлся скот, т.е. на многих языках деньги и скот обозначались схожими словами, имеющими общий корень. Затем товаром-посредником ранее выступали скот, меха, зерно, медь, серебро и золото. В конечном же счете роль денег закрепилась за золотом.
Эволюция обмена товара-формы стоимости
Обмениваясь товаром, люди в своих взаимоотношениях, характер которых зависел от того, в какой форме осуществлялся обмен, постоянно находились среди обращения.
Обмен – это движение товара от одного производителя к другому и предполагает случайную эквивалентность (скот = зерно = топор = холст). Это требует соизмерения разных по виду, форме, качеству, назначению товара и созданию при этом единой их общей основы. Такой основой явилась стоимость, т.е. общественный труд, затраченный в процессе производства. Именно общественный, а не индивидуальный труд делает товары соизмеримыми.
В связи с тем, что труд, затраченный на производство отдельных товаров различен, то товары имеют разную стоимость, следовательно, появилась необходимость количественного измерения товаров в форме меновой стоимости.
Меновая стоимость – способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.
Потребительная стоимость – способность товара удовлетворять потребность человека.
Производя товар для обмена, товаропроизводителей прежде всего интересует его стоимость, а только потом, во вторую очередь потребительная стоимость, т.к. если товар не обладает потребительной стоимостью, то он никому не нужен. Эволюция обмена товара предполагает развитие следующих форм стоимости:
1. простая (случайная) – эта форма свойственна низшей ступени развития нашего общества. При натуральном хозяйстве избыток продуктов возникал лишь периодически. Товары, попавшие на рынок случайно, измеряли свою стоимость через другой аналогичный товар, при этом меновая стоимость резко колебалась, но уже в простой форме были заложены основы будущих денег.
2. развернутая, т.е. с ростом производства все больше продуктов попадает на рынок и один товар встречается со множеством других товаров-эквивалентов.
3. всеобщая форма стоимости , т.е. товар становится основной целью производства, при этом каждый товаропроизводитель желает получить за свой товар всеобщую продукцию, которая пользуется спросом. В результате такой необходимости стали выделяться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента (мех, скот и т.д.), но в этой роли они не могли задерживаться, т.к. не соответствовали всеобщим условиям эквивалентности и в результате появился преимущественно один товар – металл, который и определил следующую форму стоимости
4. денежная (характерны следующие черты:
· один товар мог монополизировать на продолжительное время роль всеобщего эквивалента
· происходит слияние натуральной формы хозяйствования с эквивалентной).
3 . Сущность денег как историческая и экономическая категория
Деньги – это
1 инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом
2 документ, дающий право на получение любых жизненных благ
3 средство платежа, а также знак обмена или вид ценной бумаги, т.е. материализация каких-либо отношений между хозяйствующими субъектами
· всеобщее признание факта обмена товара на деньги как покупателем, так и продавцом
· длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента
· наличие особых свойств у товара-денег, а именно физических, пригодных для постоянной обмениваемости
Следовательно, деньги появились случайно из обмена товаров.
В роли денег изначально выступало серебро и золото. А их становление как полнокровной денежной единицы происходило через несколько реформ, которых насчитывалось порядка 10 (1-я 1534г.- Глинская, последняя – 1998г.)
Основные свойства денег:
1. потребительная стоимость
2. деньги – это особый товар в отличие от обычных, т.е. при них удваивается потребительная стоимость
3. стоимость денег имеет внешнюю форму до их обмена на рынке, т.е. товар-деньги можно обменять и стоимость проявляется лишь при продаже
5. деньги есть разрешение противоречий между потребительной стоимостью и стоимостью
6. с появлением денег товарный мир делят на две части: - товар-деньги
Все остальные товары
Т.е. специфические особенности денег проявляются в следующем:
1. деньги – это стихийно выделившийся товар
2. деньги – это материализация всеобщего рабочего времени
3. деньги обладают всеобщей обмениваемостью
С экономической точки зрения основным свойством денег является их ликвидность, т.е. способность участвовать в немедленном приобретении товаров и других благ.В общем смысле как экономическая категория деньги представляют собой средство измерения стоимости товаров и накопления этой стоимости в дальнейшем.
Тема 2. Виды, функции и роль денег
Бумажные деньги: свойства, особенности, недостатки
Кредитные деньги и их отличие от бумажных
Функциональная специфика и роль денег в современных условиях хозяйствования
Действительные деньги, их характеристика
В своем развитии деньги выступали в 2-х формах:
1. действительные деньги – их номинальная стоимость обозначена на титуле монеты и соответствует реальной стоимости металла. Металлические деньги ранее имели различную форму. При этом деньги измеряли поштучно, на вес, а форма могла быть овальной, круглой, прямоугольной. Лицевая сторона монеты называлась аверс, а оборотная – реверс, а обрез по бокам – гурт. 1-е монеты появились 26 веков назад в древнем Лидийском государстве (около 550 лет назад до н.э.). В России единая система денег начала развиваться при Е. Глинской. В основу данной реформы был положен серебряный рубль (68 гр. серебра) и состоял из 100 копеек. 1-й российский рубль изначально назывался рублевая гривенка, т.о. в обращении находились преимущественно златники и серебряники, именно специальные свойства золота смогли сделать мировыми деньгами по следующим причинам:
· золото может храниться довольно долго, не меняя своих свойств и качеств
· его можно отмерить в любом количестве путем взвешивания
· стоимость золота зависит от его количества
· золото является всеобщим мерилом стоимости
Но долго в роли денег золото не могло находиться, т.к. :
1 не обеспечивало мелкий товарооборот
2 добыча золота не поспевала за всеобщим процессом производства
В результате появились заменители (заместители) действительных денег. Их номинальная стоимость, указанная на лицевой стороне монеты, выше, чем реальная, т.е. включала лишь затраты на производство металлических монет и бумажных купюр.
1. Действительные деньги – их номинальная стоимость соответствует ее реальной стоимости. Реальная стоимость – стоимость того металла, из которого изготавливаются деньги. Металлические деньги были либо штучные, либо весовые.
Первые монеты появились 26 веков в Китае.
Русь – 9-10 век (златники – золото и серебряники – серебро)
2. Золотые деньги приобретают ту стоимость, которая была получена в процессе добычи золота. Внутренняя стоимость этих денег придает им устойчивость и независимость от рынка.
Появление знаков стоимости было вызвано следующими аспектами:
- Золотодобыча не успевала за производством товаров;
- Золотые деньги не могли обеспечивать мелкий по стоимости оборот;
- Золотое обращение не было экономичным и эластичным.
- Золотой стандарт не стимулировал производств и товарооборот;
Золотое обращение просуществовало до Первой Мировой. Заместителями денег стали деньги, чья номинальная стоимость была выше реальной.
Металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета или белонная монета (та монета, которая изготовлена из дешевого металла).
Бумажные знаки – сделаны из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.
Бумажные деньги – представители действительных денег. Исторически появились как заместители золотых монет, которые находились в обращении. Впервые бумажные деньги появились в 1769 году.
Причина выпуска бумажных денег:
1. Нужда государства ввиду дефицита бюджета страны;
2. Такие исторические периоды как войны и революции;
3. Физический износ монет;
4. Средства, которые выпускаются для погашения бюджетного дефицита страны. Предусмотрены курсом и могут быть разменены на монеты
Право выпуска денег только у государства.
Эмиссионный доход казны – разница между номинальной стоимостью и стоимостью выпуска бумажных денег.
Функция бумажных денег – средство обращения и средство платежа.
Может быть предусмотрена дополнительная эмиссия.
Кредитные деньги возникли с появлением товарного производства, когда купля-продажа осуществляется в кредит с рассрочкой платежа.
Функция кредитных денег – рассрочка платежа.
Тенденции развития денег:
1. Полноценное денежное обращение заменяется кредитными деньгами;
2. Серебро замещается на золото (в металлическом денежном обращении)
3. Рост полноценных денег по сравнению с серебром и золотом.
Вексель – безусловное письменное обязательство должника выплатить указанную сумму.
Векселя бывают простые и переводные.
Банкноты – относятся к кредитным деньгам. Выпускаются ЦБ РФ. Первый выпуск произошел в 17 веке.
Банкнота – это коммерческая гарантия, так как выпускалась на базе коммерческих векселей и была золотой гарантией, так как подлежала обмену на золото.
Современная банкнота не дает таких гарантий. Функции современной банкноты:
1. Банковское кредитование государства;
2. Банковское кредитование хозяйства через коммерческие банки;
3. Обмен иностранной валюты на банкноты этой страны.
Характеристики:
1. Отсутствие внутренней стоимости;
2. Связь с товарообращением;
3. Устойчивость в обращении;
4. Соотношение количества неразменных банкнот в сфере обращения;
Чек – денежный документ установленной формы, в котором содержится безусловный приказ о выплате держателю чека указанной суммы (выплата производится кредитной организацией).
Впервые чеки появились в 16-17 веке в Великобритании и Голландии.
Виды чеков:
1. Именные чеки – выписываются на определенное лицо без передачи права;
2. Предъявительские чеки;
3. Ордерные чеки – выписываются на определенное лицо с возможностью передачи.
«Положение о чеках» 1929 г.
Расчетные чеки – письменные поручения банку о том, что необходимо произвести платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя в безналичном порядке.
Денежные чеки – чеки, связанные с получением наличных средств.
«Положение о чеках» 1992 г. (подробнее о чеках)
Электронные деньги:
Предшественником появления денежной формы обмена была бартерная форма. Но бартер имеет три основных недостатка: отсутствует способ сохранения общей покупательной способности; нет единой меры стоимости; не сформирован масштаб цен. Поэтому роль бартера снижается (хотя и не исчезает), а возрастает роль денежной формы обмена. Вид денег - это подразделение денег по природно-функциональному признаку. Формы денег - внешнее воплощение определенного вида денег. Существуют два основных вида денег: знаки стоимости (товарные деньги) и действительные деньги.Товарные деньги - это реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента. Покупательная способность таких денег основывается на их товарной стоимости.
Выделяют три основных подвида товарных денег:
- анималистические - скот, раковины, кораллы и т. д.;
- гилоистические - орудия труда, украшения, металлы, полезные ископаемые и т. д.;
- вегетабилистические - растения и их плоды - зерно, табак ит. д.
Добыча и обработка металлов (возникли в V-Х вв. до н. э.) позволили использовать металлические деньги. Вначале это были орудия труда (плуги, ножи, мотыги, наконечники для стрел), сделанные из различных металлов (в основном из меди). По мере увеличения добычи и развития ремесел из металла стали делать украшения, которые также использовались в качестве денег. Наконец, формой металлических денег был золотой песок.
Предположим, что в качестве товарных денег используется золото. Золотое обращение проиллюстрировано нарис. 1.
gt;
Рис. 1. Равновесие на рынке товарных денег 20
Золото представляет собой сумму спроса на золото как товар и спроса на золото как деньги. Точка Р - представляет точку равновесия на спрос СзО и предложение ПзО золота. Цена равновесного объема КзО спроса и предложения равна ЦзО. При этой цене спрос на золото, используемое для денежных целей, равен Кзд, а спрос на золото, используемое для других целей, равен Кзс.
При росте предложения золота (новые месторождения, увеличение добычи) будет наблюдаться инфляция золота Кз 1. При росте спроса на золото (применение в технике) наблюдается увеличение цены на золото Кз2. В действительности система золотых денег имела многоуровневые регуляторы, сокращавшие негативное влияние инфляционных и дефляционных процессов. Золото перетекало из сферы обращения в сферу накопления и наоборот, а также свободно перемещалось между странами.
Действительные деньги (полноценные деньги) - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра.
Формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты.
Слитки. Слитки отличаются от товарных металлических денег требованиями по качеству и количеству основного элемента, содержащегося в них. Слиток должен иметь определенный вес и чистоту металла.
Монеты. Качество и вес их удостоверяются пробой. Имеют номинал, узнаваемы, долговечны, делимы, транспортабельны. Первые монеты появились в 640-630 гг. до н. э. в государстве Лидия. Понятие «монета» появилось в России при Петре I.
Банкноты. Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост числа обменных операций. Для обеспечения растущей экономики в средствах обращения были введены банкноты, которые также являлись полноценными деньгами. Самые первые банкноты выпустил банк Швеции в 1661 г. Банкноты, эмитированные государством, появились в 1694 г. в Англии. Они, в основном, выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена. Розничная торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет. Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения эмиссии.
В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным и без покрытия.
Банкноты с полным покрытием разменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались частными и государственными банками. Разменный курс был рыночным, лимитом системы являлся официальный золотой запас.
Банкноты с частичным покрытием имели прямое обеспечение, обменивались на золото в неограниченном количестве, эмитировались государством. Разменный курс был ниже номинала, ограничения на основе эмиссионного права.
Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, размен на монеты не производился. Право эмиссии сохранялось за государством. Банкноты признавались государственным долгом. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.
Неразменные деньги - это денежные знаки, заменяющие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита. Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), депозитные и электронные деньги. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные выдаются на время для производственных нужд. Депозитные и электронные деньги являются обязательством их эмитента. Наличные деньги - законное средство платежа, т. е. обязательство государства.
Бумажные деньги. Первые бумажные деньги появились в Китае в 806-821 гг. н. э. Они выпускались из древесной коры, и уже тогда, в древности, подвергались гиперинфляции из-за чрезмерной эмиссии. В результате в 1455 г. хождение бумажных денег в Китае было запрещено.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. Около 95-97 % от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительством или центральными банками, и около 3-5 % от общего объема выпускается в виде разменных монет от лица казначейства.
В последние 50 лет значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижало сь. Бумажные деньги вытесняются депозитными и электронными деньгами.
Депозитные деньги. Их возникновение исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Депозитные деньги существуют в форме векселей, чеков, электронных оптовых платежей, онлайновых платежей.
Вексель - это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок. Первые упоминания о векселях относятся к 1160-1200 гг. н. э. В России вексельный устав появился в 1729 г. Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного обращения, которое основывается на Едином вексельном законе, принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.
Вексель обладает специфическими особенностями:
- абстрактностью, так как на нем не указываются вид сделки и источник возникновения долга;
- бесспорностью, связанной с безусловной оплатой долга, включая принудительные меры;
- обращаемостью, так как используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной надписью на его обороте.
Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель является обязательством векселедателя уплатить векселедержателю определенную сумму в установленный срок. Переводной вексель (тратта) представляет собой приказ векселедержателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), уплатить указанную сумму третьему лицу (ремитенту).
Вексель как денежный инструмент обладает рядом ограничений: ограниченный срок обращения, нельзя осуществлять выплату заработной платы, не может быть использован в нескольких платежных операциях, обслуживает в основном оптовую торговлю, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.
Чек представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Чеки получили широкое распространение уже к концу XIX в. Чеки, выписанные физическими лицами, называются персональными; коммерческими предприятиями - коммерческими; органами власти - правительственными. Они обрабатываются в специальных клиринговых центрах, где имеются счета практически всех банков.
Чеки обладают двумя преимуществами перед наличными деньгами: их можно выписывать на любую сумму и при потере их можно восстановить. Они подразделяются на именные (выписанные без права передачи), ордерные (с правом передачи другому лицу) и предъявительские (выписанные без указания получателя, а обозначенная в них сумма должна быть выплачена предъявителю чека).
Чеки бывают акцептованными (удостоверенными). В этом случае для подтверждения платежеспособности чекодателя банк удостоверяет подпись клиента и гарантирует уплату указанной в чеке суммы.
Дорожные чеки (финансовые продукты) являются именными и используются при поездках за рубеж. Основными эмитентами дорожных чеков являются «Америкэн Экспресс», «Виза», «Томас Кук». Выписываются в основных конвертируемых валютах.
Пластиковые карты - именные денежные документы, выпущенные банком или специализированной организацией, удостоверяющей наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающей право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету. Пластиковые карты появились в начале 1950-х гг. Основные функции пластиковых карт:
- являются инструментом безналичных расчетов, сокращая тем самым объем наличных денег в обороте;
- выступают средством платежа при приобретении товаров, погашении долгов во взаиморасчетах;
- служат инструментом получения денег с расчетного счета в любое время.
- клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчет по счетам своих клиентов (неттинг), как правило, по окончании рабочего дня;
- валовые системы расчета в режиме реального времени, которые пришли на смену неттингу.
В США такими системами являются CHIPS (частная межбанковская сеть, средняя величина трансакции около 5 млн долл.) и FedWire (владелец - федеральная резервная система США).
Расчеты в обеих системах производятся через резервные счета клиентов.
В табл. 1 представлены все существующие до настоящего времени виды и формы денег.
Виды и формы денег
| Виды денег | Формы денег |
| Товарные: анималистические гилоистические вегетабилистические | Скот, меха, раковины... Орудия труда, украшения, золотой песок... Зерно, плоды, табак... |
| Полноценные = Разменные: слитки монеты банкноты | Из различных драгоценных металлов Полноценные монеты, разменные монеты С полным, частичным покрытием и без покрытия |
| Неразменные = Фидуциарные: бумажные депозитные электронные | Банкноты без покрытия Векселя, чеки, пластиковые карты, системы онлайновых платежей... Е-money |
| Денежные суррогаты: государственные коммерческие прочие | ЕКО, налоговые льготы, расписки... Векселя, расписки... Жетоны, талоны, товарные документы. .. |
Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя. Наиболее развитой системой онлайновых платежей является интернет-банкинг.
Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоДействительные деньги - деньги, у которых
номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость)
соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости
металла, из которого они изготовлены.
Деньги
Металлическиеденьги
Золотые
деньги
Бумажные
деньги
Металлические деньги
(медные, серебряные,золотые) имели разную
форму: сначала штучные,
затем весовые. Монета
периода более позднего
развития денежного
обращения имела
установленные законом
отличительные признаки
(внешний вид, весовое
содержание).
Золотые деньги
Будучи денежным товаром, золотые деньгиприобретают свою стоимость, созданную в
процессе добычи золота. Именно собственная
внутренняя стоимость придает им независимую от
рынка товаров абсолютную устойчивость. Это та
самая устойчивость, изменение которой вызывает
колебание товарных цен.
Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:
Появление знаков стоимости призолотом обращении было вызв ано
объективной необходимостью:
золотодобыча не поспевала за производством
товаров и не обеспечивала полную потребность в
деньгах;
золотые деньги высокой портативности не могли
обслуживать мелкий по стоимости оборот;
золотое обращение объективно не обладало
экономической эластичностью, т.е. способностью
быстро расширяться и сжиматься;
золотой стандарт в целом не стимулировал
производство и товарооборот.Знаки стоимости - это уже не полноценные
деньги, поэтому они не разменны на золото.
В настоящее время все страны отошли от
золотого содержания денег и перешли к денежным
знакам. Знаки стоимости подразделяются на
разменную монету, бумажные деньги и кредитные
деньги (банкноты).
Разменная монета
неполноценная монета, номинальнаястоимость которой выше стоимости
содержащегося в ней металла, или мелкая
м о н е т а, к о т о р а я с л уж и т д л я р а с ч е т о в
между продавцом и покупателем с
м а к с и м а л ь н о й т о ч н о с т ь ю.
10. Бумажные деньги выполняют две функции:
с р е д с т в а о б р а щ е н и яс р е д с т в а п л ат е ж а.
Неустойчивость бумажных денег
вызвана следующими причинами:
1) избыточный выпуск в обращение;
2) упадок доверия к правительству,
которое выпустило деньги;
3) неблагоприятный платежный
баланс.
11.
Кредитные деньги - этоформа денежного капитала,
особенностью их является то,
что их выпуск увязывается с
действительными
потребностями оборота, так
как ссуда выдается под
обеспечение. При нарушении
связи с потребностями
оборота кредитные деньги
утрачивают свои
преимущества и
превращаются в бумажные
денежные знаки.
12. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию
13.
Исходной формой кредитных денег является вексель.Вексель - письменное обязательство должника
(простой) или приказ кредитора должнику
(переводной, тратта) об уплате обозначенной на нем
суммы через определенный срок.
Границы вексельного обращения преодолеваются за
счет осо бого вида векселей - банкнот.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые
Центральным банком страны.
Следующей, более высокой формой кредитных денег
являются депозитные деньги. Их появление связано с
банковской системой. Это числовые записи на счетах
клиентов в банке, и появляются они при
предъявлении владельцами веселя к его учету в
банке, банк вместо выплаты банкнотами за вексель
открывает у себя счет, с которого осуществляется
платеж путем их списания.
14. Чек как разновидность денег имеет свои характеристики:
Чек как разновидность денегимеет свои характеристики:
1) служит средством получения
наличных денег в банке с
расчетного счета; "
2) выступает средством
обращения и платежа при
приобретении товаров,
погашении долгов;
3) я в л я е т с я и н с т р ум е н т о м
безналичных расчетов,
значительно сокращая при этом
объем наличных денег в обороте.
15. Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осущес
Электронные деньги представляют собой систему,которая посредством передачи электронных
сигналов, без участия бумажных носителей
осуществляет кредитные и бумажные операции
Этот новый вид денег имеет ряд преимуществ:
1) увеличение скорости передачи платежных
документов;
2) упрощение обработки банковской
корреспонденции;
3) снижение стоимости обработки
платежных документов.
Loading...