Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Проценты по договору займа
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Беспроцентным договор займа считается, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Последствия нарушения заемщиком договора займа
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договор займа между физическими лицами образец
г. ________________ «___»__________ 20__ г.
Гр. ______(фамилия, имя, отчество)_______, документ, удостоверяющий личность, — ___________, серия ___________, N _________, выдан ______________; проживающий по адресу: ______________, именуем__ в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны,
и гр. _______(фамилия, имя, отчество)____________, документ, удостоверяющий личность, — ____________________________, серия __________, N _____________, выдан _________________________________________; проживающий по адресу: _________________________________, именуем___ в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны», заключили настоящий договор займа, далее — «Договор» о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору займа Займодавец передает Заемщику следующие вещи: ________________________________________ (далее — «Вещи»), а Заемщик обязуется возвратить равное количество других полученных им вещей того же рода и качества в обусловленный срок.
1.2. Денежная оценка Вещей по договоренности сторон составляет ________ (_____________) рублей (далее по тексту — «сумма займа»).
1.3. Настоящий договор займа является беспроцентным.
1.4. Заемщик получает заем для осуществления ремонта и восстановления принадлежащего Заемщику на праве собственности автомобиля _____(марка, модель)____, получившего повреждения в дорожно-транспортном происшествии.
1.5. Настоящий договор займа вступает в силу с момента передачи Заемщику Вещей, указанных в п. 1.1, и действует до срока, указанного в п. 2.1 договора займа.
2. УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1. Вещи, указанные в п. 1.1. договора займа, передаются в срок до ___________________.
2.2. Факт передачи Займодавцем указанных Вещей удостоверяется распиской Заемщика.
2.3. Возврат указанных в настоящем договоре займа Вещей может происходить по желанию Заемщика в течение _______ по частям (в рассрочку), но не позднее _________________________.
2.3.1. Указанные Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.
2.3.2. Возврат Заемщиком займа или его части удостоверяется распиской Займодавца.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата займа, указанного в п. 2.3. договора займа, Заемщик будет обязан уплачивать Займодавцу пеню из расчета ____% от просроченной суммы займа за каждый месяц просрочки.
3.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору займа она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору займа, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1. договора займа, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по настоящему договору займа.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1. договора займа, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1. договора займа, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора займа и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях настоящего Договора и Приложений к нему.
6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
6.1. Все споры или разногласия, возникающие между сторонами по настоящему договору займа или в связи с ним, разрешаются путем переговоров между сторонами.
6.2. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции на территории Российской Федерации на основании права Российской Федерации и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации в соответствии со ст.ст. 29 и 32 ГПК РФ.
6.3. Применимым правом стороны признают законодательство Российской Федерации (России).
6.4. По вопросам, не урегулированным договором займа, подлежат применению законы и иные правовые акты Российской Федерации, в том числе соответствующие правовые акты, принятые субъектами Российской Федерации и органами местного самоуправления. В случае противоречия условий Договора положениям законов и иных правовых актов подлежит применению закон или иной правовой акт.
7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА
7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору займа имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.
8. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
8.1. Настоящий договор займа прекращается:
— по соглашению сторон;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Настоящий договор займа составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. В случае перевода текста Договора и любого приложения к нему на иностранный язык преимущественную силу будет иметь текст на русском языке.
9.2. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором займа, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
9.4. Настоящий договор займа будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.
10. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: ________________________
Заемщик: __________________________
В жизни встречаются ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить большую денежную сумму до заработной платы. В таких случаях можно обратиться в микрофинансовые организации или же воспользоваться услугой кредитования в одном из банков. Но есть и другое решение вопроса - займ у физического лица.
Займ между физическими лицами является обычной жизненной ситуацией. Практически каждый человек брал денежные суммы в долг у друзей и родственников или давал деньги в долг. В таких случаях для безопасности сделки может быть заключен договор беспроцентного займа между физическими лицами.
Наличие договора позволит значительно снизить риски для обеих сторон в случае нарушения установленных им правил. Наиболее выгодным наличие договора считается для того, кто дает деньги в долг, так как условия чаще всего нарушаются именно заемщиком. Однако, договор предусматривает и наличие прав последнего, которые также не должны быть нарушены во время проведения сделки.
Определение понятий
Перед разбором самого процесса оформления стоит понять, что же такое займ. Данным термином обозначается один из видов кредита, оформляемый на основании заключения договора между заинтересованными сторонами: заемщиком и заимодавцев.
Такая сделка подразумевает временную передачу вещей или денег в собственность заемщика, которые он обязан вернуть обратно, заплатив при этом оговоренный процент или сумму. В случае с беспроцентным займом, ему достаточно поблагодарить заимодавца.
Кредиты такого рода могут иметь различные формы, в зависимости от их срока:
Также есть бессрочный вид «до востребования» Такие займы не имеют четко определенных сроков. Однако, согласно закону, заемщик обязан вернуть вещи или деньги в течение месяца после того, как заимодавец потребует их обратно. Срок возврата по востребованию можно изменить, вписав необходимый промежуток времени в договор.
Необходимые документы
Основными документами, необходимыми для того, чтобы заключить договор беспроцентного займа между физическими лицами, являются паспорта обеих сторон сделки. Данный аспект установлен в Гражданском кодексе РФ.
Помимо паспортных данных, в договоре может присутствовать содержание других документов, которые в случае нарушения помогут установить личность той или иной стороны сделки. Во время заключения договора, заемщик также должен предоставить расписку о том, что он получил средства в полном объеме и не имеет претензий к кредитору. Для ее составления также потребуются паспорта сторон.
Форма договора беспроцентного займа между физическими лицами
Договор беспроцентного займа между физическими лицами является правовым документом, а потому его оформление регулируется общими правилами. Его заполнение не займет много времени, но позволит значительно снизить риски для каждого из участников сделки. Форма заполнения является свободной.
В начале документа прописывается шапка, в которой указываются его номер, дата подписания, а также данные об обеих сторонах договора. После написания шапки можно переходить к основному содержанию со стандартным для договора займа перечнем глав. Их содержание может быть адаптировано под условия того или иного договора, в зависимости от решения сторон.
Далее необходимо указать о наличии соглашения, а также установить сроки его действия. Следующим абзацем нужно указать права и обязанности сторон. После этого прописываются несколько пунктов, оговаривающих те или иные условия. В конце должны быть проставлены подписи сторон договора.
Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами:
Образец документа
Теперь договор стоит разобрать более подробно.
Так, например, в шапке должны быть указаны следующие данные:
- Полные ФИО каждого из участников сделки.
- Паспортные данные. Подкрепить их можно копиями персональных документов.
- Адреса прописки, а также фактического проживания каждого участника.
Указание последних данных не обязательно, однако, они все же нужны для избегания некоторых проблем, которые могут возникнуть в результате неправомерного действия со стороны одного из участников.
Теперь необходимо указать предмет соглашения. В данном случае, им будет являться факт предоставления заимодавцем денежных средств заемщику с условием обратного возврата займа. При этом необходимо указать точную сумму, а также валюту, в которой была осуществлена передача. Также немаловажно указать сроки сделки и порядок возврата ссуды. Последний можно определить как единоразовый, или же долевой вид выплат.
Немаловажным является указание прав, а также обязанностей сторон. Прежде всего, это касается ответственности со стороны заемщика, которая будет побуждать его вовремя погасить такой, своеобразный, кредит. В этом же абзаце определяется способ, которым деньги будут возвращены владельцу. При необходимости, можно указать ответственность, которая наступает в случае неисполнения указанных условий. К примеру, начисление пени за определенный период просрочки.
Заключительным абзацем будет являться установление форс-мажоров, при возникновении которых сроки выплат могут быть продлены, переведены в статус «до востребования» или же отменены вовсе. Перед этим абзацем можно дополнительно предусмотреть пролонгацию предусмотренного срока. Такой пункт не является необходимостью и включается в документы редко, поскольку суммы таких займов обычно являются небольшими.
Составленный договор дублируется и перечитывается обеими сторонами. В случае, если оба лица согласны со всеми аспектами, в конце каждый из участников должен проставить свою подпись. После этого, обе стороны получают документ на хранение. Ввиду современных возможностей, подтверждение силы договора может быть осуществлено не только подписанием, но и посредством связи. Например, через факс, электронную или простую почту.
Важно помнить, что в документе должен обязательно быть указан беспроцентный характер сделки. В ином случае, он автоматически будет считаться процентным. Тогда будет происходить начисление пени, согласно ставке рефинансирования Центробанка.
В случае, если с заполнением возникнут затруднения, можно воспользоваться образцом договора, который представляет собой бланк. В него стоит внести всю необходимую информацию.
Права и обязанности сторон и последствия их нарушения
В договоре должны быть указаны права, а также обязанности каждой из сторон сделки. Так, основными в договоре на беспроцентную передачу денег или имущества на определенный срок лежат права, а также обязанности заемщика.
К ним относятся:
- полное возвращение долга;
- возможность досрочной передачи средств кредитору;
- согласование с заимодателем графика совершения платежей;
- возможность частичного погашения во время действия договора для снижения финансовой нагрузки;
- предоставление залогового имущества или поручителя на время проведения процедуры;
- уведомление кредитора в случае изменения персональных данных, в том числе, о смене адреса регистрации или фактического проживания.
Пятый пункт является необязательным, но позволяет облегчить жизнь кредитору. В случае наличия залога, ценность заложенного имущества не должна быть ниже предмета или суммы займа. В таком случае, оно будет являться гарантией для заимодателя, исключающей риски возможных потерь в следствии невозврата полной суммы, указанной договоре. Такую же гарантию будет составлять и поручительство.
По желанию кредитора, в договор также может быть включен пункт, который будет оговаривать условия сотрудничества в случае нарушения графика погашения. В этом случае заимодатель имеет полное право применять штрафные санкции, а также причислять пени в виде процентов к полученной заемщиком сумме.
Помимо того, кредитор имеет полное право на обращение в судебные инстанции в случае невыполнения условий договора. Как и в случае с другими финансовыми операциями, срок исковой давности в таком случае составляет 3 года. Он начинает исчисляться с дня, который обозначен последним для уплаты по договору безналичного займа.
При этом следует помнить, что после истечения срока взыскать долг с заемщика будет невозможно. Однако, срок исковой давности можно продлить. Для этого заемщик должен подтвердить наличие долга, и тогда отсчет времени начнется заново.
Налогообложение
Составленный договор на беспроцентный займ - это юридическое соглашение, имеющее статус официального документа. При его наличии, неуплаченные проценты считаются предметом дохода для заемщика, а значит налоговый орган имеет полное право потребовать уплаты НДФЛ.
Сам кредитор процентным налогом не облагается, поскольку он не имеет материальной выгоды при даче беспроцентного займа. Но есть небольшое «но»: данное условие не касается лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями. Это означает, что им все же придется заплатить НДФЛ.
Налогообложение заемщика, согласно закону, составляет 35% не от процентов, указанных Центробанком, а непосредственно от суммы, взятой в качестве займа. Дело в том, что налоговый орган в такой сделке видит материальную выгоду для заемщика в виде отсутствия процентов. А потому его обязывают провести удержания в пользу государства.
Loading...