Увеличение и расширение бизнеса невозможно без использования высокотехнологичных инструментов, которые позволяют обеспечивать моментальный расчет между потребителем и продавцом. Такая услуга, от Промсвязьбанк, как эквайринг давно получила широкое распространение на территории нашей страны, но многие до сих пор не знают об условиях начала сотрудничества в данном направлении, а также о предлагаемых кредитной компанией условиях. Именно об этом расскажут дипломированные эксперты в приведенном ниже материале.
Торговый эквайринг от Промсвязьбанка
Напомним, что эквайринг представляет собой услугу, которой охотно пользуется бизнес во всем мире. По сути, это прекрасный способ, в значительной мере упрощающий оборот денежной наличности. На практике используются различные эквайринги, в том числе торговый, интернет, а также мобильный вариант.
Установленные банками тарифы существенно отличаются друг от друга и зависят от определенного объема факторов, например, числа совершаемых операций, принимаемых сумм и т.п. Если говорить о тарифах на эквайринг от Промсвязьбанка, то, по словам многих пользователей, они выгодно отличаются от тарифов, которые спешат предложить иные кредитные компании.
Обычно, тарифы устанавливаться индивидуально и снижаются для тех клиентов, которые готовы гарантировать свою состоятельность и выступить надежным деловым партнером. Чтобы пользоваться рассматриваемой услугой, потенциальному клиенту придется заключить двухсторонний договор эквайринга с Промсвязьбанком. Документ включает в себя определенные условия и тарифы на обслуживания, а также объем комиссии, срок перевода денег на счет и т. д.
Мероприятия по монтажу, подключению и наладке оборудования, а также обучение персонала сотрудниками банка осуществляется на безвозмездной основе.
Тарифы на эквайринг для ИП и ООО
Тарифы, которые предлагает Промсвязьбанк для индивидуальных предпринимателей практически не отличаются от тех, что установлены для юридических лиц, в том числе и ООО. Итак, торговый эквайринг. В данном случае комиссионное денежное вознаграждение банка за организацию проведения транзакций определяется как общая совокупность:
- Сумма процентов от объема каждой выполненной банком операции, которая была совершена при помощи банковских карт. В данном случае тариф, причем как для ООО, так и для ИП определяется исключительно по предварительному соглашению с Банком;
- Фиксированная денежная сумма, которая будет взыскиваться единовременно или ежемесячно, в обозначенный в договоре календарный день. Размер суммы будет определен банком по соглашению с ИП, либо ООО.
При оплате единовременной комиссии банку, который зависит от типа установленного оборудования, придется еще уплатить 1,8% с каждой транзакции, независимо от объема проведенных сделок. Существуют специальные предложения для некоторых сегментов Бизнеса:
- АЗС и продуктовые магазины - 1,6%;
- Фаст-фуд - 1,5%;
- Государственные платежи - 1,1%
Условия предоставления эквайринга
Для получения услуги необходимо обратиться в офис банка с Кроме того оставить заявку можно на сайте банка , после чего с вами свяжется специалист, который проконсультирует по тарифам и пригласит в офис для подписания соглашения. Банк обещает произвести подключение под ключ за 10 дней.
Ниже расскажем об условиях рассматриваемой нами услуги:
- Промсвязьбанк предлагает эквайринг по привлекательным тарифам всем желающим, не зависимо от того ИП это или юридическое лицо;
- Зачисление средств на счет клиента осуществляется текущим днем, если счет открыт в ПСБ;
- Предприятие обеспечивает поддержку всех технологий оплаты в одно касание;
- Присутствует надежная интеграция кассовых решений, а также платежных систем VISA и MasterCard;
- В любой момент технические специалисты бесплатно организуют всестороннюю поддержку по телефону, вплоть до оперативного выезда мастера;
- Присутствует круглосуточная линия для обеспечения поддержки клиентов по телефону 8 800 555 30 81;
- Присутствует удобная и понятная форма отчетности, которую банк готов предоставлять своим клиентам хоть каждый день бесплатно.
Разновидности оборудования
Банковское учреждение совместно с производителем терминалов - компанией Ingenico, предлагают различные виды оборудования, в зависимости от специфики деятельности юридического лица:
- Переносные GPRS-терминалы. Данный тип допускает принятие оплаты в любом месте, например, если компания доставляет свой товар на дом;
- Стационарные GPRS-терминалы станут выходом из ситуации, если в торговой точке отсутствует локальная сеть;
- Компактные переносные Wi-Fi-терминалы будут идеальным решением для кафе и ресторанов;
- Внедрение кассовый решений для приема оплаты Виза PayWave и МастерКард PayPass.
Преимущества подключения услуги
Прием пластиковых карт для осуществления оплаты приобретенной продукции и услуг стал обязательным практически для всех торговых точек и предприятий. На данный момент действует закон, на основании которого ИП и юридические лица, отказывающие в приеме карты для обеспечения финансового расчета, могут быть оштрафованы на существенную сумму, достигающую до 50 тысяч рублей.
Теперь расскажем о преимуществах, которые порадуют руководителей организаций. Решив заключить договор на эквайринг с Промсвязьбанком, ООО может рассчитывать на:
- Индивидуальный подход в любой ситуации и определение оптимальных для клиента финансовых условий;
- Быстрые сроки зачисления денег на счет ООО. Обычно это происходит в день выполнения транзакции. Исключение – пластиковые карты American Express. При расчете такими банковскими продуктами придется подождать три, а то и четыре рабочих дня;
- Практически во все точки, сотрудники банка бесплатно установят соответствующее оборудование, без взимания арендной платы;
- При необходимости банк предоставит любые существующие у него рекламные, а также информационные материалы;
- Возможно бесплатное обучение новых сотрудников, а также коллективное обучение и т.п.
Заключение
Следует напомнить о том, что для использования эквайринга от Промсвязьбанка необходимо соблюсти определенные правила, которые установило кредитное учреждение для юридических лицам, ИП, а также ООО. Более того, банк требует корректного заполнения заявления установленной формы.
Евгений Маляр
#
Эквайринг для бизнеса
Преимущества и недостатки эквайринга в ПСБ
Журнал The Banker включает Промсвязьбанк в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, активы банка превышают 1,2 трлн рублей.
Навигация по статье
- Эквайринг от Промсвязьбанка – общие условия
- Тарифы Промсвязьбанка на услуги эквайринга
- Условия интернет-эквайринга в Промсвязьбанке
- Условия Промсвязьбанка для торгового и мобильного эквайринга
- Как происходит подключение
- Особенности мобильного эквайринга
- Техподдержка банка
- Заключение
Промсвязьбанк – один из наиболее значимых банков в России. Он предоставляет своим клиентам полный спектр услуг, в числе которых эквайринг. Несмотря на то что это финучреждение специализируется на работе с крупными фирмами (в частности, обеспечивает проведение операций по госконтрактам и оборонным заказам), оно предлагает ряд банковских продуктов, интересных для ИП и небольших предприятий.
О том, чем может быть полезным Промсвязьбанк малому частному бизнесу в деле внедрения карточных расчётов, будет рассказано в нашем обзоре.
Эквайринг от Промсвязьбанка – общие условия
Как и другие серьёзные банки, ПСБ обеспечивает поддержку всех трёх основных видов эквайринга: торговый, мобильный и возможность расчётов картой в интернете. В условиях жёсткой конкуренции, характерной для российского рынка финансовых услуг, невозможно обойтись без особых условий, выделяющих банк в ряду соперников. Преимущества есть:
- В отличие от других банков, предлагающих купить эквайринговый аппарат или арендовать его за деньги, ПСБ предоставляет оборудование после заключения договора безвозмездно.
- Размер комиссии конкурентоспособен – в среднем 1,8% от суммы безналичных продаж. Есть некоторые дополнительные выплаты – о них позже.
- Клиенту предоставляются необходимые для работы расходные материалы бесплатно.
- Любые изменения аппаратной базы или программного обеспечения сопровождаются дополнительным инструктажем персонала.
- Сотрудники, прошедшие обучение, получают сертификат-свидетельство о квалификации.
- Обучение торгового персонала всегда проводится инструкторами Промсвязьбанка, за что плата также не предусмотрена.
- Круглосуточная техподдержка.
- Зачисление выручки (возмещение) производится в текущий операционный день для клиентов ПСБ, и на следующие сутки, если р/с открыт в другом банке.
- Открытие расчётного счёта в Промсвязьбанке не является непременным условием договора эквайринга. Впрочем, оно даёт некоторые преимущества.
- Клиент получает ежедневный отчёт о прошедших по эквайрингу операциях по электронной почте.
- Действуют гибкие финансовые условия.
Разумеется, эпитет «бесплатный» употребляется условно. На самом деле клиент рассчитывается за все услуги комиссией и фиксированными выплатами, однако они не очень дороги.
Тарифы Промсвязьбанка на услуги эквайринга
Гибкость финансовой политики, упомянутая ранее в списке преимуществ ПСБ, находит отражение в выработке индивидуальных условий для каждого клиента. При этом размер комиссии практически не зависит от организационно-правовой формы бизнеса. И для ООО, и для ИП по расчетному счету она составляет 1,8% от безналичной выручки. Исключения составляют льготные условия, предоставляемые при оплате:
- государственных услуг, сборов, пошлин, налогов (1,1%);
- на автозаправочных станциях (1,6%);
- в продовольственных магазинах (1,6%);
- в заведениях быстрого питания (1,5%).
В некоторых случаях процент комиссии может обсуждаться индивидуально.
Помимо процентной тарифной ставки, клиент (независимо от того, ИП он или ООО) платит единовременную или ежемесячную фиксированную сумму, определяемую в ходе переговоров и обозначенную в договоре эквайринга. Она зависит в первую очередь от оборота, и чем он больше, тем эта цифра меньше.
Предлагаемыми Промсвязьбанком условиями предусмотрена возможность срочного начала эквайрингового обслуживания. Эта неотложность оплачивается дополнительно суммой в три тысячи рублей.
Условия интернет-эквайринга в Промсвязьбанке
Этой услугой ПСБ может воспользоваться любой интернет-магазин или сайт. Для подключения необходимо заполнить заявку, указав URL, ФИО ИП, ИНН и контактную информацию.
Сначала заполняется заявление-оферта. Бланк доступен на официальном сайте в разделе, посвящённом интернет-эквайрингу (здесь ). Возможны два варианта: для клиентов, заключивших комплексный договор обслуживания и без него.
Заявление содержит обычные для подобного документа разделы:
- сведения о клиенте;
- его банковские реквизиты;
- личные данные;
- размер комиссионного вознаграждения (заполняется после согласования);
- срок действия.
При подписании этого заявления клиентом, оно приобретает юридическую силу договора.
На той же странице можно ознакомиться с правилами предоставления услуги в последней редакции и технической документацией (API).
В технической документации изложены определения используемых понятий и подробные описания всех процессов и действий, сопровождающих процесс подключения услуги и дальнейшей эксплуатации системы. Время выполнения заявки – от недели до десяти дней.
По условиям подписываемого соглашения, возмещение средств Промсвязьбанком для интернет-эквайринга производится на следующий банковский день.
Условия Промсвязьбанка для торгового и мобильного эквайринга
Эти виды услуг в наибольшей степени востребованы продуктовыми магазинами, заведениями общественного питания, ресторанами и организациями розничной торговли всех направлений.
ПСБ на партнёрской основе сотрудничает с ВТБ, Всероссийским банком развития регионов и Банком «Открытие».
Система эквайринга, предлагаемая Промсвязьбанком, предусматривает приём следующих платёжных средств:
- пластиковых карт MasterCard, VISA, Union Pay, American Express и МИР;
- бесконтактные средства на базе Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay;
- программные приложения на основе скоростных технологий MasterCard PayPass и VISA PayWave (без PIN-кодов в пределах установленного лимита).
Выбор типа POS-терминала производится в соответствии с требованиями клиента. Он может быть:
- переносным или стационарным;
- мобильным (GPRS), проводным (LAN) и беспроводным (Wi-Fi).
Как происходит подключение
Наиболее распространённый стандартный вариант подключения предусматривает удовлетворение заявки на эквайринг не позже чем в течение десяти дней. На скорость монтажно-наладочных работ влияет сложность требуемой конфигурации и другие обстоятельства, главным образом технические. За указанное время производится поставка оборудования, его установка и обучение персонала.
Подключение по ускоренному варианту (за три дня) стоит, как уже упомянуто выше, три тысячи рублей. Эта сумма платится разово, а терминалов в этом случае не может быть более трёх, что для ИП обычно более чем достаточно.
Особенности мобильного эквайринга
Для ИП этот способ расчёта платёжной картой очень важен: он позволяет принимать денежные средства в обстановке, в которой до недавнего времени можно было использовать только наличные деньги. Еще одно важное достоинство – минимальные издержки банка-эквайера при подключении услуги. Кроме считывающего устройства (картридера) «Смартфин», других технических средств не требуется. Оно подключается к любому мобильному устройству, поддерживающему операционные системы Android 2.1 и выше или iOS от 4.0. Естественно, смартфон или планшет должен быть подключен к интернету.
«Промсвязьбанк» – финансовая организация, предоставляющая своим клиентам огромный спектр услуг. Современное оснащение позволяет предложить и торговый эквайринг – тарифы Промсвязьбанк устанавливает персонально для каждого клиента. Сама финансовая организация славится своими крупными клиентами. Она давно стала постоянным партнером для государственных и коммерческих организаций. Однако есть ряд выгодных предложений и для юридических лиц, малого бизнеса (в том числе и для ООО), а также для индивидуальных предпринимателей.
Условия эквайринга в Промсвязьбанке. Разница в тарифах между интернет и мобильным эквайрингом?
Как и другие банки, предлагает ПСБ также предлагает несколько видов эквайринга. В зависимости от поставленных целей можно выбрать интернет, мобильный и торговый тип. В зависимости от особенностей услуги будет устанавливать Промсвязьбанк тарифы на эквайринг по расчетному счету для ИП и ООО. Работа в жесткой конкурентной финансовой среде заставляет ПСБ предлагать своим клиентам особые условия сотрудничества:
- Бесплатное использование оборудования для экварийнга после подписания договора.
- Предоставление без оплаты расходных материалов для работы предоставленного в использование терминала.
- Проведение инструктажа персонала, техподдержка на бесплатной основе. После прохождения обучения персонала получает соответствующий сертификат.
- Круглосуточная поддержка – горячая линия работает исправно.
- Оперативное зачисление средств – в день поступления, если счет клиента открыт в ПСБ. На следующий операционный день зачисляются средства на счет другого банка.
- Ежедневное информирование о движении по расчетному счету. Отчет направляет на электронную почту клиента.
- Гибкие условия обслуживания, особенно для клиентов банка. В каждом отдельном случае можно оговаривать, сколько стоит услуга. Интернет и мобильный эквайринг будет обходиться клиентам дешевле торгового.
Стоимость обслуживания оборудования, равно как и абонентная плата отдельно не взимаются. Они «зашиты» в установленные тарифы Промсвязьбанка на интернет-эквайринг. Хотя и установленный процент не превышает предложения по рынку – он вполне конкурентный.
Тарифы на обслуживание и стоимость оборудования. Сдает ли банк терминалы в аренду?
Размер комиссии за использование торговых терминалов и кардридеров для телефона нулевой. Он не будет зависеть от типа предоставляемого в аренду оборудования. Обслуживание и установка аппаратов будет производиться бесплатно, нет и ежемесячной арендной платы.
Промсвязьбанк входит в список системно значимых организаций, занимает лидирующие позиции по активам, вкладам, чистой прибыли и др. Банк работает с 1995 года. Это один из крупнейших частных банков страны.
Услуга эквайринга предоставляется любому типу бизнеса - от микрокомпаний и ИП до крупных корпоративных клиентов.
Тарифы на услугу торгового эквайринга Промсвязьбанк
Фиксированную комиссию банк предлагает только в случае приобретения у него POS-терминалов (покупка оформляется как единовременная комиссия при заключении договора).
Тогда комиссия:
- предприятиям быстрого питания (фастфуд) - 1,5%;
- заправочным станциям и продуктовым магазинам - 1,6%;
- госучреждениям - 1,1%;
- всем остальным - 1,8%.
В случае аренды терминалов, комиссия устанавливается индивидуально. Она будет зависеть от конфигурации оборудования и оборота. Нерентабельные устройства предполагают оплату фиксированного взноса ежемесячно (порог - 100 тыс. руб. за отчетный месяц).
Условия обслуживания
- устройства предоставляются банком в аренду или приобретаются в собственность, тип арендуемого POS-терминала и набор дополнительного оборудования может повлиять на размер комиссии;
- в отдельных случаях допускается использование POS-устройств клиента (приобретенных отдельно) при условии соответствия требованиям банка;
- Промсвязьбанк обязуется перечислять полученную оплату с карточных счетов покупателей на расчетный счет организации не позднее, чем через 2 дня;
- расчетный счет может обслуживаться в другом банке. На счета, открытые в Промсвязьбанке вознаграждение переводится в тот же день (но не позднее общего норматива);
- банк организует обучение персонала работе с оборудованием, предоставляет все необходимые учебные и расходные материалы;
- авторизация операций оплаты производится круглосуточно;
- техническая поддержка доступна круглосуточно, включая выезды специалистов на объект;
- отчет по операциям предоставляется ежедневно на бесплатной основе;
- правилами банка по договоренности допускается нанесение логотипа ТСП на терминалы.
Технические вопросы
К оплате принимаются карты:
- VISA;
- MasterCard;
- UnionPay;
- American Express.
Терминалы работают с бесконтактными платежами (подразумеваются такие системы как Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay) в том числе с применением технологий быстрой оплаты VISA PayWave и MasterCard PayPass (проведение платежа без ввода PIN-кода до определенной суммы).
Конфигурация POS-терминалов подбирается под запросы клиента. Это могут быть:
- переносные или стационарные модели;
- подключающиеся к сети Интернет посредством GPRS (мобильная связь), LAN (проводное подключение) и Wi-Fi (беспроводное).
Процедура подключения
Банк предлагает два варианта оказания услуги подключения:
- стандартный . Здесь на основании обращения нового клиента заключается договор эквайринга. Банк поставляет необходимое оборудование в требуемом объеме и конфигурации, устанавливает его на месте (если есть рабочие места кассиров) и инструктирует персонал. Процесс занимает в среднем около 10 дней ;
- ускоренный . Полностью соответствует предыдущему за исключением срока (не более 3 дней ) и ограничения по количеству предоставляемых терминалов (не более 3 шт. одному ТСП). Услуга предполагает дополнительную плату - 3000 руб .
Уже выговорился, поэтому пишу поспокойнее.
Являюсь Клиентом банка с 2007 года, как юридическое лицо. Имел несколько карточек как физлицо, но с выходом Тиньковских карт - закрыл все от Промсвязьбанка (дорогие и бесполезные для меня).
Сейчас 2015 год и компании обязаны принимать к оплате банковские карты. Я прочитал про карты и на пэкипер, и на яндекс кассе, все класс, но это агрегаторы и у них свой процент, поэтому решил напрямую обратиться в банк и тут то начались приключения.
Заходишь на сайт, а там тарифов нет, они индивидуальные - оставляйте заявку
http://joxi.ru/EA4vdkEsYapqmbМои действия:
1. Оставляю заявку (хоть и возмущен, что не могу узнать подробности сразу), заявка ни как обычно, за пару кликов и секунд и готово, я ее заполнял минуту, даже хотел закрыть сайт, думал завис.2. Обращаюсь в чат (общение ограничилось тем, что оставьте заявку), бред чата заключается в том, что если пишет оператор мне или я оператору, окно переписки не обновляется и постоянно приходится прокручивать вручную - жутко раздражает (посоветовал другие сервиса, а не ливтех).
3. Звоню через сайт (отвечает девушка, с которой через минуту было ясно, что говорить смысла нет).
В итоге имеем, то что я не могу принять решение, стоит ли мне подключать эту услугу или нет. Ладно думаю, жду звонка. Звонят спустя 2.5 часа (Тиньков звонит через 2 минуты, я хоть помню еще чего я хочу от них, а тут аж 2.5 часа, я уже и другими делами занялся, в общем ужас).
Звоню на номер 8 800, нажимаю все меню, прохожу квест... нажмите эту цифру если вы такой-то, эту если такой-то. В итоге 15 минут ждем, а все это время трындит тетка, какой я важный Клиент.
Берет трубку девушка, я говорю: хочу поговорить насчет эквайринга, заявку оставлял, мне звонили и т.д. в общем пересказываю всю историю. Она спрашивает действующий ли я Клиент, отвечаю положительно, в итоге оказалось, что я не действующий Клиент, а потенциальный, заигрывая отвечала девушка. Спустя еще какое-то время, он говорит - нашла, запишите телефон ребят кто в курсе этого эквайринга. Я немного не выдержал и немного даже матом начал ругаться, сказал девушке, что это не лично ей, а в целом 6 часов пытаться (именно пытаться от слова пытка) купить услугу, это через чур. Звоню по телефону который дали, спрашиваю - тарифы какие? Говорить нужно, смотря какой оборот - отвечает Алексей.
На элементарные вопросы, касательно есть ли преавторизация (когда, компания блокирует деньги в качестве залога - распространена при бронировании отелей и аренде машин) отвечает, что знает только инженер. А еще он знает сколько будет стоить аренда pos-терминала.
И тут я понимаю, что если я при подключении столько неизвестных имею, плюс меня футболят с одного телефона на другой, с одного сотрудника на другого и конечном счете все спускают на тормоза и я так и не получаю результата, сижу и пишу отзыв на банки.ру.
Все ребята были вежливые, но некомпетентные, Извините, одной вежливости недостаточно, но идет бонусом.
В итоге я делаю следующий вывод:
Эта услуга еще не до конца проработана и поэтому столько негатива и неизвестности;
- эта услуга банку совсем не интересна;
- эта услуга банком сделана для галки;
- это отвратительная система управления банком и компетенциями сотрудников.В любом случае, я отказываюсь от таких услуг.
P.S. Банк клиент для юр.лиц у Промсвязьбанка супер, лучший наверно. Благодаря этому банк клиенту - я вообще не посещаю банк, в котором обслуживание еще хуже. Можно на целый день приходить и смотреть на белок в колесе, замыленных бедняжек (офис Китай город), но это может быть напишу. Вообще впервые пишу отзыв, накипело блин.
Не покупайте эквайринг у Промсвязьбанка - если на этапе подключения такие траблы. что будет с репутацией компании, когда либо зависнут деньги, либо что-то не пройдет, неделями вызванивать тех.службу?
Заранее спасибо. Надеюсь Промсвязьбанку будет полезно почитать этот отзыв.
Все намного подробнее рассказал девушке на линии качества, со всеми телефонами и временем звонков.